一、农村信用社推行农户小额信用贷款存在的问题及对策（论文文献综述）
李晖[1]（2020）在《YG县农村信用社助推县域经济发展存在的问题及对策研究》文中进行了进一步梳理在社会经济建设过程中,金融是核心推动力。然而在县域经济可持续健康发展的过程中,县域金融的发展也起到极为重要的促进作用。农村信用社作为县域金融中不可或缺的重要组成,在推动县域金融、推动县域经济发展过程中起到极为重要的促进作用。农村信用社如何在发展过程中实现高效的资本累积与资本配置,如何提高农信社自身的发展实力极为关键,也是推动县域经济发展的重要前提条件。当前很多县城内的农村信用社在发展过程中仍然面临着很多问题,从而影响到农村信用社在推动县域经济发展中的作用成效。如何进一步帮助农村信用社提高自身发展实力,从而更好地推动县域经济发展是本文研究的重点方向。本文在关于YG县农村信用社助推县域经济发展的主题研究上,主要将研究内容划分为五个部分,具体总结为:第一,针对文章主题的研究背景、意义等内容展开论述,以期能够更好地明确文章思路,为后续研究工作的可持续开展打下重要基础;第二,针对县域经济发展的概念、特征以及金融发展和经济增长等相关理论进行论述,为文章主题的研究工作打下理论基础;第三,结合文献资料以及YG县农村信用社所获取的相关数据资料进一步对农村信用社推动县域经济发展的现状以及存有问题展开具体剖析;第四,提出相应的对策建议,分别从宏观及微观层面出发提出具体解决对策来帮助YG县农村信用社在推动县域经济发展上提高质量水平;第五,针对文章研究内容作出概括性总结,与此同时也针对文章研究作出展望。本文主要围绕YG县农村信用社在推动县域经济发展上面临问题展开研究,对解决其中存有问题具有极大帮助。通过文章研究能够更好地帮助YG县农村信用社解决在推动县域经济发展上存有问题,从而提高YG县居民的生活水平。与此同时,本文关于主题的研究也能够为国内其他县级地区农村信用社在推动经济发展上提供一定参考建议。
刘波[2]（2020）在《永兴镇农村信用社农户小额信用贷款问题及对策研究》文中研究表明在经济发展的新常态下,农村金融发展受到越来越多关注和重视,如何解决农村金融服务落后的问题,推进我国农村金融的改革工作成为我国各级政府关于整体的金融工作核心。尤其是对普惠金融概念深入落实到我国的各农村基层,强化金融体制基层建设,能够对广大农村贫困人口、低收入者和那些弱势群体实现真正的帮扶,也是现在我国农村金融工作重要工作内容。本文研究以永兴镇农村信用社的农户小额信用贷款为研究对象,首先对当地金融机构的发展和分布情况进行了概述,分析了永兴镇农村信用社的发展状况,并着重阐述了永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的现状;其次从审批流程、岗位配备、授信额度等角度分析了永兴镇农村信用社农户小额信用贷款管理存在的问题;再次从工作流程、人才战略、审批制度、风险控制等方面分析了产生问题的原因;最后本研究对更好地管理农户小额信用贷款提出了有针对性的建议。在研究过程中,以永兴镇农村信用社为代表的的我国农村信用社在进行农户小额贷款业务时,存在一些问题,例如贷款很难全面满足农户需求、贷款审批流程存在问题、贷款岗位配备不齐、农户小额信用贷款的结构不合理、信用贷款风险有效控制不足、农户小额信用贷款等问题;通过大量的调研、访谈和文献查阅,归结为几个层次的原因,如对农户融资需求分析不清、审批管理制度存在严重缺陷、关键岗位人才严重缺失、信贷规模认识不足、农户信用及贷款后期风险控制有漏洞等;就如何提高农户小额信用贷款管理水平提出了提升农户小额信用贷款额度、提升农户小额信用贷款市场吸引力、优化贷款审批流程、防范农户小额信用贷款风险、强化农户小额信用贷款经理配置等具有可操作性的对策建议,对我国农村信用社进行农户小额贷款业务有所借鉴。
宁菲[3]（2020）在《LQ农村信用合作社农户小额信贷发展研究》文中研究指明随着近年来我国社会主义新农村建设、城乡一体化建设和乡村振兴战略的加速发展,农业这一国民经济的重要组成部分,在保持国民经济健康、维持经济可持续发展,承接农村相关产业升级中发挥着越来越重要的作用,大众对“三农”问题的关注也在逐步升温。而无论是农业的产业化发展、农村的各项制度改革,还是农民的增收减负,“三农”问题都极大地关系着我国国民经济的持续发展,也都离不开金融强有力的支持和资金保障。农村信用社作为农村金融服务的主力军,旨在为农民提供农业生产经营活动中的资金。LQ农村信用合作社如何在社会主义新农村建设中发挥出应有的作用,又该如何规避农户小额信用贷款业务中的风险,解决放贷环节中的问题,这些都是摆在我们面前的很现实的研究课题。本文在总结梳理国内外有关小额信贷研究的理论基础之上,以农村小额信贷理论为指导,结合LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展现状。通过调研近几年农户小额信用贷款的发展现状,剖析农户小额信用贷款的发展问题,分析其问题的成因,并且有针对性地提出优化LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展问题的对策建议,以期有助于维持LQ农村信用合作社农户小额信用贷款健康和可持续的发展,从而对促进LQ县农业生产发展和农民增收工作有所裨益。本文分五大部分:第一部分绪论,总结梳理了农户小额信用贷款研究的背景、意义、研究的内容和方法,并对国内外的研究现状进行综述。第二部分基本理论,阐述了农户小额信用贷款的相关概念、特征和理论依据。第三部分农户小额信用贷款业务现状,对LQ农村信用合作社农户小额信用贷款业务发展现状进行了分析,着重剖析了农户小额信用贷款余额波动、不良贷款的增加和人员队伍结构等方面,为下文的原因分析奠定数据基础。第四部分农户小额信贷业务存在问题分析,叙述了LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展中存在的问题,主要有:调查信息失真,基层人员缺乏,专业人才缺乏,贷后管理难,不良农户小额信用贷款逐年增多和其他问题,并进行了成因分析。第五部分研究结论和对策,根据前述分析,得出了应从政府、小额信贷机构本身和农户三方面合力入手,共同促进农户小额信用贷款长效发展的研究结论,并进一步提出了从政府、小额信贷机构和农户三个层面具体的发展对策。解决LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展问题要有系统的思维,不能从某一方单打独奏,应从政府、LQ农村信用合作社和农户三方面着手,只有各方齐心协力,联合施策,才能解决好LQ农村信用合作社农户小额信用贷款业务发展中存在的问题。
朱雪源[4]（2020）在《小额扶贫贷款的社会绩效研究 ——以S县为例》文中研究说明近年来,我国扶贫工作取得了令人瞩目的成就,贫困人口日益减少,收入稳步提升,社会事业不断进步。但是,我国经济发展总体水平不高,区域发展不平衡现象严重,贫困地区的发展仍十分落后,即使东部较为发达的地区,也存在不少贫困人口。使农村地区为数众多的贫困农户脱离贫困,走向富裕之路,是我国当前农村工作的首要问题。小额扶贫贷款是我国金融扶贫的重要手段之一,它为贫困户提供生产经营所需的起步资金,提升贫困户“自我造血”的能力,促进贫困户收入的增长,使贫困户脱离贫困状态,并有所发展。我国的小额扶贫贷款是小额信用贷款的一种特殊形式,是政府主导下的国有金融机构针对个体贫困户发放的贴息贷款。目前关于小额扶贫贷款社会绩效问题的研究,多为具体案例的描述性论述,以定性研究居多,而深入的机理性探讨和定量的研究较为薄弱。本文通过调查研究和定量分析的方式,从小额扶贫贷款对S县贫困农户收入的影响入手,探讨小额扶贫贷款的社会绩效及其对贫困农户脱贫效果的影响。一、S县小额扶贫贷款主要有两种模式,即传统小额扶贫贷款模式和产业园小额扶贫贷款模式。传统小额扶贫贷款模式,是金融机构直接向贫困户发放贷款,贫困户用获得的贷款自主经营,自负盈亏,政府部门在贷款利息上给予一定补贴,其他不加过问。产业园小额扶贫贷款模式,是金融机构向贫困户发放贴息贷款,贫困户以获得的贷款加入政府组织的产业园,政府在信息、项目、经营、技术等方面予以帮助和指导,并实行收益兜底,以此支持贫困农户的生产经营。二、贫困户的收入表现为生产要素对经营活动的投入所获得的报酬。在贫困户手里,小额扶贫贷款主要用来购买机械、工具、原料、苗木、种子、农药等基本生产资料,充当着生产资本的角色。小额扶贫贷款通过生产资本的投入,来实现对贫困农户收入的影响。三、对传统小额扶贫贷款社会绩效的实证研究表明,贫困农户的贷款额度、贷款前家庭年总收入、家庭主要劳动力文化程度对于贷款后农户家庭年总收入有显着正向作用。对产业园小额扶贫贷款社会绩效的实证研究表明,贫困农户的贷款额度、贷款前家庭年总收入对于贷款后农户家庭年总收入有显着正向作用。在社会绩效方面,产业园小额扶贫贷款模式略好于传统小额扶贫贷款模式。四、使用传统小额扶贫贷款的贫困农户,在贷款后的脱贫率为90.5%;使用产业园小额扶贫贷款的贫困农户,在贷款后的脱贫率为100%。就脱贫效果来说,产业园小额扶贫贷款模式也略好于传统小额扶贫贷款模式。本文的重要贡献:第一,首次提出小额扶贫贷款是小额信用贷款的一种特殊形式,是政府主导下的国有金融机构针对个体贫困户发放的贴息贷款;第二,从生产要素投入的角度考察小额扶贫贷款对贫困户收入的影响;第三,以较为深入的定量分析研究小额扶贫贷款的社会绩效问题;第四,比较了S县两种小额扶贫贷款,即传统小额扶贫贷款与产业园小额扶贫贷款的社会绩效和脱贫效果。
陈瑜[5]（2019）在《东源县农村商业银行小额贷款的问题及对策研究》文中进行了进一步梳理从2004年以来,中央一号文件均强调“三农”问题,由此可见党与中央政府均高度重视“三农”发展问题。在推动农业发展、解决农民增收和维持农村稳定的工作之中,农民增收问题是重点。目前,国内在解决农民增收问题时遭遇的最大阻碍便是缺乏资金扶持。农村商业银行的前身是信用社,自创建开始便致力于为“三农”提供服务,并结合自身网点方面的显着优势,创建具有较强专业性的服务团队。其中,小额贷款便是针对“三农”问题所研发的一个产品。从2014年东源县农村商业银行改制以来,信贷发放总额已经超过52亿元,获得政府部门、监管机构和客户的认可与肯定。尽管信贷规模逐渐扩大,但小额贷款始终停滞不前,而资产质量始终是阻碍小额贷款业务快速发展的重要问题。尽管现阶段资产质量始终在可控范围之内,但却对其未来发展造成了重大影响。本文在对国内外文献中有关制约小额贷款发放的原因分析以及信用体系之间关系的探讨,进行实证研究,归根到底在于信用风险引发的资产质量状况形势进一步严峻。本文首先阐述本文选题背景、研究意义以及研究目标,对中外和小额贷款策略相关文献进行了归纳总结。其次通过数据,阐述商业银行小额贷款发展历程中存在的问题,重点总结河源市东源县的金融扶贫现状以及东源县农村商业银行小额贷款的现状及成效做了阐述,并重点对二八理论进行了介绍,为分析政府,金融机构和农户之间（博弈）利差关系提供了理论依据。通过问卷调查实证首先对东源县农村商业银行小额贷款产品发展情况、信用风险管理情况和农户满意度分析进行了描述。然后通过选取2015年-2018年之间的贷款数据,得出了影响东源县农村商业银行小额贷款存在问题的主要影响因素。最后根据成本-效益理论提出了发放小额贷款的相关对策。
黎三平[6]（2019）在《不良农户小额信用贷款分析与处置研究 ——以H县农村商业银行为例》文中指出农户小额信用贷款由中国人民银行在《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》（银发[1999]245号）中提出,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关法律、法规和规章规定,参考农户信用状况,简化贷款流程,压缩贷款资料,在核定授信范围内向当地农户发放的信用贷款。面对复杂多变的经济环境,全球经济复苏步履艰难,国内经济能否平稳触及“L”走势水平段仍是扑朔迷离。金融业作为国民经济发展的命脉,其运行状况直接影响到经济持续稳定发展,而银行金融机构运行则牵动整个金融体系神经,不良贷款作为银行发展运行中的必然产物,其规模的迅速膨胀给金融行业健康发展埋下隐患。国家经济政策从2013年开始进行调整,经济由高速增长逐渐过渡到中高速增长的新常态,货币政策放量和财政过度刺激,银行金融机构需要面对不良贷款率节节攀升的现实,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行均承受巨大压力。中国银监会披露数据显示,截止2018年末,中国商业银行不良贷款余额2.0254万亿元,不良贷款率1.83%,其中农村商业银行不良贷款余额3905亿元,不良贷款率3.26%（1）。高企的不良贷款水平严重制约了农村商业银行自身的可持续发展,对当地经济发展的持续支持能力有所削弱,一定程度上影响到金融系统稳定,长此以往,将扭曲社会资源配置,危害经济社会持续健康发展。H县农村商业银行作为当地唯一一家地方法人金融机构,发放了大量支农惠农贷款,对H县“三农”发展以及经济转型贡献度明显,获得党政机关一致好评,然而农户小额信用贷款不良率长期超过20%,给H县农村商业银行持续健康稳定发展蒙上了阴影,也对农业供给侧改革增添了更多的不确定性。本文首次明确将不良农户小额信用贷款的研究聚焦到县级机构,通过对H县农村商业银行不良农户小额信用贷款的现状及处置情况进行介绍分析,从内、外两个方面对H县农村商业银行不良农户小额信用贷款产生的主要原因进行总结,指出外部原因主要来源于农村信用环境基础落后、宏观经济影响、政府过度干预,内部原因主要是管理模式混乱、业务操作不规范、贷款管理不到位。同时结合三个典型案例对不良农户小额信用贷款管理过程中的具体问题进行了剖析,最后基于客户还款意愿和还款能力、内部经营管理、顶层制度设计方面对H县农村商业银行不良农户小额信用贷款风险防控和清收处置提出了建议,建议可操作性较强,对县级机构清收处置不良农户小额信用贷款有较好的借鉴作用。
蔡运强[7]（2017）在《福建省泉州市农村信用社农户小额信贷供求分析》文中研究表明目前,泉州市农业经济发展迅速,泉州市的农业经济在泉州市综合经济占有较大的比重。但是,泉州市的大部分农户都缺少农业发展所需资金。农户由于缺少可抵押的资产,很难通过正规途径获得所需资金。泉州市农村信用社农户小额信贷作为解决农民资金短缺问题的一种新型的金融产品,其效果不断得到体现。但是从当前实践来看,泉州市的农村信用社农户小额信贷虽然在一定程度上为农业发展提供了资金支持。但是当前由于缺乏品牌建设、经营效率、利率问题等原因,该项业务却在开展过程中遇到了一些问题,已不能很好的满足当地农村经济发展的需要和自身经营发展的需要。该文以此为出发点,探讨了这些问题形成的原因,并借鉴国际先进经验,提出了问题的解决办法,为泉州市农村信用社农户小额信贷业务的开展指出一条道路。本文主要分为八个章节,主要内容如下:第一章为导论,对研究背景和研究目的、研究意义、国内外研究综述、研究主要内容、研究主要方法和技术路线进行了介绍。第二章对农户小额信贷基础理论加以阐述,具体介绍了小额信贷的概念、农户小额信贷的概念、农户小额信贷业务开展的理论依据。对在农户小额信贷业务相关要素中的农户小额信贷提供者、农户小额信贷额度、农户小额信贷客户、农户小额信贷的目标等概念进行了比较明确的定义。对当前国际主流的两种农户小额信贷模式在理论依据小节中进行了详细的阐述。第三章介绍了泉州市农村信用社的基本情况并对泉州市农村信用社农户小额信贷业务进行实证分析,介绍了农户小额信贷业务的发展现状、成效。其中在农户小额信贷取得的成效中介绍了泉州市农村信用社农户小额信贷业务开展以来通过信用基础建设、提高新的农业贷款模式支持力度、发放农户贷款并保持量的增长等方式,对当地农村经济起到积极的促进作用。第四章对泉州市农户小额信贷业务的供给进行实证分析,介绍了农户小额信贷的供给现状、农户小额信贷业务供给存在的问题。并通过对影响农户小额信贷供给的因素进行理论分析和实证分析得出结论:政策推动、违约风险及贷款对象的选择、信用制度建设不完善、工作量大,成本高、经营效率低下、缺乏合理的内部激励约束机制、员工素质和服务低下制约了泉州市农村信用社对农户小额信贷的发放。第五章介绍了泉州市农户小额信贷业务的需求现状,并通过对农户小额信贷需求因素进行理论分析和实证分析得出结论。结论包括:农户小额信贷业务推广的可行性和必要性、影响农户小额信贷需求的主要因素:利率、借款期限、额度等。第六章介绍了国内外农户小额信贷业务的发展经验及启示。首先具体介绍了当前较为成功的三种国外农户小额信贷业务的做法及经验包括:孟加拉格莱珉银行、印度尼西亚人民银行小额信贷部和乌干达村银行互助模式的做法与经验。然后,详细介绍了国内两种农户小额信贷业务的做法及经验包括:四川省仁寿县农信社小额信贷业务和甘肃省永靖县农信社农户小额信贷业务做法及经验。并根据这五种国内外模式的成功经验总结出泉州市农村信用社农户小额信贷业务的应借鉴之处。第七章首先,结合前面章节分析了影响农户小额信贷供给因素和需求因素并得出结论。结论包括:政府政策的缺失和农村金融生态环境建设缺乏、缺乏品牌建设和缺乏市场竞争力、农户小额信贷制度不完善和经营效率低下。然后根据结论提出泉州市农村信用社进一步发展农户小额信贷的对策:（1）加强农村金融生态环境建设（2）做好品牌建设,增强市场竞争力（3）完善农户小额信贷制度（4）丰富资金供给渠道（5）适当降低降低农户小额信贷门槛（6）加大政策扶持力度（7）加强农村信用社内部管理建设,提高员工品质。
孙佳琦[8]（2017）在《农村信用社农户小额贷款存在的问题及对策》文中指出目前我国经济空前发展,但经济发展不平衡,地域性差距大,建设城乡一体化成为社会主义建设所面临的难题之一。农户小额贷款的应运而生在一定程度上缓解了国家压力承担起了富农责任。该贷款方式的优势特点使得其成为我国农户在资金紧张的情况下的不二之选,并逐渐深入人心。然而由于银行自身缺乏完整科学的风险防范制度,加之农户的经营管理方式不慎,还贷意识薄弱等诸多因素,使得农户小额贷款应用过程中出现诸多问题。只有将长期性的研究解决存在问题,才能从根本上将小额贷款作为手段发展农村经济,缩短城乡差距,促进城乡一体化建设。
严青[9]（2014）在《当前中国农户小额信贷几个问题研究》文中研究表明目前国内外关于小额信贷可持续发展的研究不少,但多是从供给的角度考虑问题,即通过提高利率等办法以覆盖成本的角度,而对如何降低交易成本以促进需求,从而达到可持续发展方面鲜有研究。农户小额信贷值得讨论的问题很多,本论文则重点探讨当前中国农户小额信贷的三个问题,一是农户小额信贷的贷款利率问题,包括农户可承受的最高贷款利率和小额信贷机构可承受的最低贷款利率两个方面,二是为防范小额信贷风险和降低交易成本加强农村征信体系建设问题,三是中国农户小额信贷可持续发展的有效模式选择问题。通过这些研究,最终目的是一方面求得中国农户的脱贫致富,另一方面则是小额信贷机构的健康与可持续发展。中国作为世界上最大的发展中国家,60%左右的人口生活在农村地区,农业、农村和农民问题始终是关系国民经济发展和现代化建设的重大问题。党的“十七大”、“十八大”报告都明确指出：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。”提高农民收入则是彻底解决“三农”问题的核心。改革开放以来,中国的农户小额信贷从开始的各地试点到现在的全面推广,在解决农户贷款难问题,促进农民增收,支持农村经济发展,建设社会主义新农村中发挥了积极的作用。实践证明,小额信贷可以为“三农”发展提供有效的金融支持,提高农民收入,特别是帮助低收入农民改善生活状况,有利于和谐小康社会的建设。但我们也注意到,中国农户小额信贷的发展状况仍然难以满足农村经济发展的要求,农户“贷款难”问题并没有根本改变,对于所存在的问题还需要我们去分析、研究和解决。从需求角度看,农户对金融的需求是多种多样的,从满足需求的难易程度角度分析,贷款需求是首要的需求。就供给而言,尽管在中国已经初步形成了一种小额信贷供给机构多元化和供给渠道多样化局面,但是,供给总量有限,信贷满足率较低,小额信贷服务仍然极不充分。小额信贷的供给与需求存在的问题影响到小额信贷可持续发展。因此对这些问题应该加以分析、研究和解决。具体地说：（1）在中国有大量的、潜在的有信贷需求的农户,但有效信贷需求不足,即大量存在的或潜在的信贷需求不能成为有效需求。而影响农户信贷需求意愿的外生限制条件主要有贷款利率、贷款期限、贷款类型等。其中贷款利率作为价格信号对农户小额信贷活动的规模、形式与作用的影响,在过去的研究与舆论中,往往被低估了。此外,农户信贷需求对贷款类型亦高度敏感,现行以抵押、担保为主的贷款模式并不适合农户信贷。（2）小额信贷交易成本高,成为很多专家学者提出以高利率来维持小额信贷可持续观点的理由,但经过本文的实证研究认为,由于在现有的农村收入水平条件下盈亏平衡利率远远超出了农户的可承受能力,从而影响了小额信贷的发展,因此从根本上降低交易成本才是农村小额信贷持续发展的根本出路。（3）农村征信体系建设的滞后制约了农户小额信贷的发展,建立标准化的农户征信管理系统可有效解决信息不对称问题,从而降低农户小额信贷交易成本（主要是经营成本和风险成本）,使小额信贷在放贷机构和农户均可承受的利率之下实现可持续发展,达到小额信贷机构和农户“双赢”的根本目的。（4）从中国小额信贷发展模式说,中国农户小额信贷的发展不能盲目照搬某个国家现成的成功经验,而是必须走自己的道路,设计适合中国市场经济发展现行阶段要求的小额信贷有效模式,即中国农户小额信贷总体发展模式的现实选择是准公益性制度主义,也就是在公益性制度主义的基础上,加上必要的政策扶持,是一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准市场化的小额信贷模式。（5）从中国小额信贷运行机制说,针对中国农户小额信贷目前存在的机构网点偏少、资金来源不足、贷款面窄、经营成本和风险高、保障和扶持不足、监管不到位等问题,应构建一种“多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管”的中国农户小额信贷运行机制。全文共八章,结构安排和主要内容如下：第一章是导论。主要阐述本文的研究背景、意义、研究思路和逻辑、主要研究方法、可能的创新点和不足。第二章是理论综述和研究回顾。主要明确农户小额信贷的涵义,简介农户小额信贷相关理论依据,同时综述国内外关于小额信贷的研究现状。第三章是国外小额信贷实践及启示。主要回顾国外小额信贷发展史、发展模式及发展趋势,总结经验,吸取教训,给中国小额信贷更好发展以借鉴。国外小额信贷实践经验体现在以下几点：小额信贷应扩大到尽量多的中低收入群体,且一定要注重风险控制；小额信贷利率的确定既要考虑机构的财务可持续性,亦要考虑客户的可承受性；小额信贷的发展要循序渐进,且对小额信贷的监管必不可少；政府的金融政策和国家的金融改革对小额信贷的发展十分重要,必要的扶持不可少。第四章是中国农户小额信贷发展历程、现状及问题。主要回顾改革开放以来中国小额信贷发展历程,分析现状特点、存在问题及原因,评估其成效。得出以下基本观点：中国的农户小额信贷从开始引进到现在的全面试行推广,有了长足的发展,一定程度上解决了农户发展的金融需求；农户小额信贷在资金来源、风险防范、利率、政策扶持和监管等方面仍存在诸多问题,严重制约了其发展,金融机构不能贷、不敢贷、不愿贷,农户无法贷现象仍很突出。第五章是中国农户信贷需求实证分析。本章立足农户视角,通过对广东省茂名市农户借贷情况的调查,对农户的经济行为和信贷需求特征进行分析,并使用Probit模型和Tobit模型对农户信贷需求与来自放贷机构的外生限制条件的关系进行分析,分别运用问卷调查法和收支平衡法测算了农户信贷利率承受能力。实证结果表明：中国农户信贷需求旺盛,但有效需求不足,主要受贷款利率过高、抵押担保条件和期限过短的影响。第六章是中国农户小额信贷供给实证分析。本章立足小额信贷机构视角,利用对广东省茂名市农村信用社的调查统计数据,首先介绍农户小额信贷供给现状及与农户信贷需求的匹配情况,并分析农户小额信贷的财务收入和交易成本,进而运用盈亏平衡利率模型测算小额信贷机构可承受最低贷款利率,并通过对盈亏平衡利率与实际执行利率、农户心理承受利率进行比较,分析影响农户小额信贷利率的各种因素。实证结果表明：农村信用社农户小额信贷供给与农户信贷需求存在不匹配；农户小额信贷在目前的现状下要达到可持续,需要的盈亏平衡利率极高,大大超出了农户的承受能力；造成利率偏高的核心原因是信息不对称引起的信贷营运成本率和信贷风险成本率偏高问题。第七章是农村征信体系建设与农户小额信贷的可持续发展。本章通过回顾国内外农村征信体系建设研究和实践,分析存在问题,提出建设标准化的农户征信管理系统的观点和设计框架,并以广东省茂名市为例实证分析农户征信管理系统的作用。得出以下结论：农村征信体系建设滞后制约了农户小额信贷的发展；建立标准化的农户征信管理系统可有效解决信息不对称问题,从而降低农户小额信贷交易成本,使小额信贷在放贷机构和农户双方均可承受的利率之下实现可持续发展,达到小额信贷机构和农户“双赢”的根本目的。第八章是中国农户小额信贷有效模式选择。主要提出构建有中国特色的农户小额信贷模式的设想。主要观点包括：（1）在总体思路上提出建立一种能同时实现农户脱贫致富和小额信贷机构生存发展的可持续“双赢”目标的有效模式的观点。（2）在基本原则上提出“广覆盖、普受惠”、“有偿性、可持续”、“低成本、共发展”、“重激励、有保障”、“强监管、保稳健”等观点。（3）在发展模式上提出选择一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准市场化和准公益性的制度主义小额信贷模式。（4）在运行模式上提出“多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管”。（5）在运行机制上分述了农户小额信贷市场准入及监管、贷款运作、市场保障等各个环节的具体操作模式。本文可能的创新点有：（1）运用计量经济学方法,利用本论文作者直接或参与调查的广东省茂名市农户和农村信用社的数据,较为系统地分析了农村小额信贷需求方可承受的最高利率和供给方可接受的最低贷款利率问题,得出现行中国农户小额信贷实际执行利率高于农户预期,而低于小额信贷机构预期,因而应该探寻农户小额信贷供需双方可接受的合理的均衡利率区间的结论,从而既不同意目前比较流行的农户可承受贷款高利率的观点,也不同意小额信贷机构能够在贷款低利率下实现可持续的观点。（2）将本论文作者参与创建的广东省茂名市标准化农户征信管理系统引入农户小额信贷研究中,以求更有效解决农户小额信贷信息不对称问题,从而降低小额信贷的营运成本和风险成本,实现我国农户小额信贷的可持续发展。该系统与现有信用信息系统的区别与优点在于：它是以“户”（农户）、而不是以“人”（个人）为单位,以统一的农户征信数据元为标准,采用批量导入与手工录入相结合的方法,实现对农户信用的自动评价。（3）根据中国“三农”和农村小额信贷机构现状,本论文首次提出了构建一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准公益性和准市场化相结合的中国农户小额信贷模式的观点,并细述了其运作机制,即多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管。文章的不足之处可能有：要想全面地系统地把中国农村小额信贷问题搞清楚,需要大量的调研和广泛的资料收集,但由于受到客观现实条件的限制,无法获取我国全面系统的资料与相关数据,因而本文仅以广东省茂名市为例实证分析了传统农业地区农户小额信贷问题,样本有一定局限性,因而也就难以通过完全的量化分析来对农户小额信贷利率进行研究。
李国胜[10]（2011）在《铁岭市农户小额信用贷款现状调查及对策研究》文中研究指明本文以辽宁省铁岭市农村信用社农户小额信用贷款发展为主要研究对象,在借鉴国内外小额信贷发展经验和研究成果的基础上,结合铁岭市实际,深入研究和分析了铁岭市农村信用社小额农贷信贷运行中存在的主要问题及其成因,探索性地提出了促进铁岭农户小额信贷持续健康发展的方向和途径。农村小额信贷不但从根本上解决了铁岭农民贷款难的问题,而且形成了信用社与农民之间的互信局面,农村社会信用环境明显改善。但由于受农村经济环境、条件及信用社自身管理能力等诸多因素制约,在小额农贷运行中也存在很多问题。通过本文分析,为有效解决农户小额信用贷款中存在的问题,首先给予政策扶持,增强农村信用社支农实力；其次农村各级党政组织应切实加强对农村信用社工作的重视和支持；再次农村信用社在农户信用评级、小额农贷发放管理过程中,要掌握“四个度”,做到“四个结合,严把“四关”；然后要真正建立农户小额信用贷款的风险防范机制,为铁岭市农户小额信用贷款提供有力支持。
二、农村信用社推行农户小额信用贷款存在的问题及对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、农村信用社推行农户小额信用贷款存在的问题及对策（论文提纲范文）
（1）YG县农村信用社助推县域经济发展存在的问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 论文的创新点与不足之处 |
| 1.4.1 论文的创新点 |
| 1.4.2 论文的不足之处 |
| 第二章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 县域经济概述 |
| 2.1.1 县域经济的含义 |
| 2.1.2 县域经济的发展特征 |
| 2.2 金融发展与经济增长相关理论 |
| 2.2.1 金融发展理论 |
| 2.2.1.1 金融结构理论 |
| 2.2.1.2 金融深化理论 |
| 2.2.1.3 金融约束理论 |
| 2.2.1.4 金融功能理论 |
| 2.2.2 经济增长理论 |
| 2.2.2.1 古典增长理论 |
| 2.2.2.2 哈罗德—多马经济增长模型 |
| 2.2.2.3 新古典增长理论 |
| 第三章 YG农信社支持县域经济发展的现状及存在的问题 |
| 3.1 YG县县域经济发展情况 |
| 3.2 YG县农村信用社在县域经济发展中的地位及作用 |
| 3.2.1 YG县农信社在县域经济发展中的地位 |
| 3.2.2 YG县农信社在县域经济发展中的作用 |
| 3.3 YG县农信社支持县域经济发展的现状 |
| 3.3.1 发展历程 |
| 3.3.2 业务规模 |
| 3.3.3 主要特点 |
| 3.3.3.1 坚持服务“三农” |
| 3.3.3.2 坚持普惠金融的市场定位 |
| 3.3.3.3 坚持加强队伍建设 |
| 3.3.4 主要做法 |
| 3.3.4.1 发挥庞大的金融网络优势服务县域经济 |
| 3.3.4.2 农户小额信用贷款成为支持县域经济发展重点品牌 |
| 3.3.4.3 通过大力发展农业主导产业提升农民增收水平 |
| 3.3.4.4 通过推行营销贷款为着力点延伸服务触角 |
| 3.4 YG县农信社支持县域经济发展存在的问题 |
| 3.4.1 外部宏观问题 |
| 3.4.1.1 供求错配 |
| 3.4.1.2 信用环境较差 |
| 3.4.1.3 农村金融知识薄弱 |
| 3.4.1.4 利益风险补偿机制欠缺 |
| 3.4.2 内部微观问题 |
| 3.4.2.1 资金不足 |
| 3.4.2.2 服务层次不全 |
| 3.4.2.3 不良贷款比例偏高 |
| 3.4.2.4 信贷业务创新不足 |
| 3.4.2.5 产权改革步伐缓慢 |
| 第四章 YG县农信社助推县域经济发展的对策 |
| 4.1 优化外部宏观环境支持县域经济发展 |
| 4.1.1 进一步健全和完善农村金融服务体系 |
| 4.1.2 优化金融生态环境 |
| 4.1.2.1 要营造“守信光荣、失信可耻”的信用环境 |
| 4.1.2.2 要坚决打击和制止信用缺失行为 |
| 4.1.3 不断加强农村金融知识教育 |
| 4.1.4 完善利益风险补偿机制 |
| 4.2 调整YG县农信社内部经营策略支持县域经济发展 |
| 4.2.1 强化资金组织工作 |
| 4.2.2 拓宽服务层次 |
| 4.2.2.1 要不断拓宽服务领域 |
| 4.2.2.2 要提升支持县域经济的发展水平 |
| 4.2.3 采取有力措施降低不良贷款比例 |
| 4.2.3.1 深化信贷管理制度 |
| 4.2.3.2 加强贷后管理工作 |
| 4.2.3.3 多措并举化解不良贷款 |
| 4.2.4 加强新的信贷产品创新 |
| 4.2.5 深化产权改革 |
| 第五章 结论与展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（2）永兴镇农村信用社农户小额信用贷款问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题提出及研究背景 |
| 1.1.1 问题提出 |
| 1.1.2 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 研究目标及内容 |
| 1.4.1 研究目标 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.4.3 技术路线 |
| 1.5 研究方法 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 农村信用社 |
| 2.1.2 农户小额信用贷款 |
| 2.2 农村小额信贷的主要特点与作用 |
| 2.2.1 农村小额信贷的特点 |
| 2.2.2 农村小额信用贷款的作用 |
| 2.3 理论基础与相关文件 |
| 2.3.1 普惠金融理论 |
| 2.3.2 金融可持续发展理论 |
| 2.3.3 农村小额信贷发展理论 |
| 第3章 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的现状 |
| 3.1 宜宾市农户小额信贷政策支持 |
| 3.1.1 评级授信 |
| 3.1.2 金融产品 |
| 3.1.3 财政贴息 |
| 3.1.4 贴息方式 |
| 3.1.5 风险补偿 |
| 3.1.6 开展扶贫小额信贷保证保险 |
| 3.1.7 保险保障 |
| 3.2 永兴镇农村信用社发展概况 |
| 3.2.1 永兴镇农村信用社发展历 |
| 3.2.2 永兴镇农村信用社现状介绍 |
| 3.3 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的现状分析 |
| 3.3.1 农户小额信用贷款分布 |
| 3.3.2 农户小额信用贷款发放流程 |
| 3.3.3 近5年农户小额信用贷款增长情况 |
| 3.3.4 农户小额信用贷款目前的管理架构 |
| 第4章 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款存在的主要问题 |
| 4.1 贷款无法满足农户需求 |
| 4.2 贷款审批流程存在问题 |
| 4.3 贷款岗位配备不齐 |
| 4.4 小额信贷的结构不合理 |
| 4.5 信贷风险有效控制不足 |
| 第5章 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款存在问题的原因分析 |
| 5.1 贷款无法满足农户需求原因分析 |
| 5.1.1 信贷需求量小 |
| 5.1.2 信用社需求调查工作不足 |
| 5.2 贷款审批流程缺陷原因分析 |
| 5.2.1 借贷者征信情况不了解 |
| 5.2.2 缺乏统一的信用评价体系 |
| 5.2.3 操作不规范 |
| 5.3 岗位不齐原因分析 |
| 5.3.1 人才严重缺失 |
| 5.3.2 现有人员存在全责交叉 |
| 5.3.3 职位风险与报酬不匹配 |
| 5.4 信贷的结构原因分析 |
| 5.4.1 问题对农业发展信贷规模认识不足 |
| 5.4.2 考核引导存在误区 |
| 5.4.3 金融政策限制 |
| 5.4.4 小额信贷没有充足的资金来源 |
| 5.4.5 农户金融信贷认识不足,违约率较高 |
| 5.5 信贷风险有效控制不足原因分析 |
| 第6章 改进永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的对策建议 |
| 6.1 厘清农户需求,提升小额信贷额度 |
| 6.2 优化贷款审批流程 |
| 6.3 强化小额信贷人员培养和配置 |
| 6.4 提升农户小额规模，扩大贷款市场吸引力 |
| 6.4.1 打造多元化产品体系 |
| 6.4.2 强化营销布局 |
| 6.5 防范小额信贷风险 |
| 6.5.1 强化对农户信用等级的管理 |
| 6.5.2 对恶意违约农户采取多重手段催收 |
| 6.5.3 加强贷后管理和信用风险的防范 |
| 第7章 研究结论 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究局限及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）LQ农村信用合作社农户小额信贷发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 国内外研究评述 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 农户小额信用贷款的相关概念及基本理论 |
| 2.1 农户小额信用贷款概念的界定 |
| 2.2 基本理论 |
| 2.2.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 “贷款五级分类”理论 |
| 2.3 农户小额信贷的特征 |
| 第三章 LQ农村信用合作社农户小额信贷业务现状分析 |
| 3.1 LQ农村信用合作社发展现状 |
| 3.1.1 LQ农村信用合作社的发展历史 |
| 3.1.2 机构设置及人员队伍结构 |
| 3.1.3 客户群体 |
| 3.1.4 贷款特点 |
| 3.1.5 业务办理流程 |
| 3.1.6 LQ农村信用合作社农户小额信用贷款情况 |
| 3.2 互联网小额贷款对LQ农户小额信用贷款的影响 |
| 3.3 LQ农村信用合作社农户小额信用贷款业务SWOT分析 |
| 3.3.1 优势 |
| 3.3.2 劣势 |
| 3.3.3 机遇 |
| 3.3.4 威胁 |
| 第四章 小额信贷业务存在问题和成因分析 |
| 4.1 LQ农村信用合作社小额信贷业务的存在问题 |
| 4.1.1 调查信息失真 |
| 4.1.2 营业网点信贷人员缺乏 |
| 4.1.3 专业人才缺乏 |
| 4.1.4 贷后管理难 |
| 4.1.5 信用风险较大 |
| 4.1.6 不良农户小额信用贷款骤增 |
| 4.2 LQ农村信用合作社小额信贷业务的存在问题成因分析 |
| 4.2.1 引起调查信息失真的主客观原因 |
| 4.2.2 内部制度不健全形成营业网点信贷人员缺乏 |
| 4.2.3 发展理念落后导致专业人才缺乏 |
| 4.2.4 贷款风险意识淡薄造成贷后管理难 |
| 4.2.5 农村整体较差的环境加重信用风险 |
| 4.2.6 禁止“借新还旧”的贷款方式引起不良贷款骤增 |
| 第五章 研究结论和农户小额信用贷款发展对策 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 完善农户小额信用贷款发展对策 |
| 5.2.1 政府层面 |
| 5.2.2 LQ农村信用合作社层面 |
| 5.2.3 农户层面 |
| 5.3 研究不足与展望 |
| 5.3.1 研究不足 |
| 5.3.2 研究展望 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（4）小额扶贫贷款的社会绩效研究 ——以S县为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 小额信用贷款的性质问题 |
| 1.2.2 小额扶贫贷款的社会功能 |
| 1.2.3 小额扶贫贷款的绩效问题 |
| 1.2.4 小额扶贫贷款存在的问题 |
| 1.2.5 对现有文献的总结和评述 |
| 1.3 小额扶贫贷款相关理论 |
| 1.3.1 公共产品理论 |
| 1.3.2 金融排斥理论 |
| 1.3.3 精准扶贫理论 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 文献研究方法 |
| 1.4.2 现场调查法 |
| 1.4.3 定量分析法 |
| 1.4.4 定性分析法 |
| 1.4.5 比较分析法 |
| 第2章 小额信用贷款的发展状况 |
| 2.1 国际小额信用贷款的发展状况 |
| 2.1.1 国际小额信贷的起源 |
| 2.1.2 国际小额信贷的发展 |
| 2.2 我国小额信用贷款的发展状况 |
| 2.2.1 小额信用贷款的初步发展时期(1986-1993年) |
| 2.2.2 小额信用贷款的进一步发展(1993-2000年) |
| 2.2.3 小额信用贷款发展的新阶段(2001年至今) |
| 2.3 S县小额扶贫贷款的发展状况 |
| 2.3.1 S县基本情况与贫困状况 |
| 2.3.2 S县小额扶贫贷款状况 |
| 第3章 传统小额扶贫贷款社会绩效评价实证研究 |
| 3.1 样本情况描述 |
| 3.1.1 调查过程与资料来源 |
| 3.1.2 基本描述统计 |
| 3.2 传统小额扶贫贷款对农民收入的绩效分析 |
| 3.2.1 变量选择及模型建立 |
| 3.2.2 实证结果 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 产业园小额扶贫贷款社会绩效评价实证研究 |
| 4.1 样本情况描述 |
| 4.1.1 产业园小额扶贫贷款的基本形式 |
| 4.1.2 基本描述统计 |
| 4.2 产业园小额扶贫贷款对农民收入的绩效分析 |
| 4.2.1 变量选择及模型建立 |
| 4.2.2 实证结果 |
| 4.3 本章小结 |
| 4.4 结论 |
| 第5章 S县小额扶贫贷款脱贫效果分析 |
| 5.1 传统小额扶贫贷款脱贫效果分析 |
| 5.2 产业园小额扶贫贷款脱贫效果分析 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 S县小额扶贫贷款存在的问题与对策建议 |
| 6.1 影响小额扶贫贷款社会绩效的问题 |
| 6.1.1 贫困户受教育程度普遍偏低,对金融产品和金融服务的接受度较低 |
| 6.1.2 金融扶贫的机制和体制尚不健全 |
| 6.1.3 政府金融扶贫的制度设计还有待进一步完善 |
| 6.2 提高小额扶贫贷款社会绩效的对策与建议 |
| 6.2.1 以教育为本,促进贫困户文化素质的提高 |
| 6.2.2 普及金融知识,提高农户契约精神 |
| 6.2.3 推进农地确权工作,完善财产抵押制度 |
| 6.2.4 健全金融体制,分担自然灾害所导致的违约风险 |
| 6.2.5 建立三位一体的战略,提高小额扶贫贷款的成效 |
| 6.2.6 加大放款力度,建设农村信用体系 |
| 参考文献 |
| 附录 (一)关于小额扶贫贷款社会效益的调查问卷 |
| 附录 (二)S县传统小额扶贫贷款脱贫情况一览表 |
| 附录 (三)S县产业园小额扶贫贷款脱贫情况一览表 |
| 致谢 |
（5）东源县农村商业银行小额贷款的问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 本文的研究目的 |
| 1.2.2 本文的研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状及发展趋势 |
| 1.3.1 国外研究现状及发展趋势 |
| 1.3.2 国内研究现状及发展趋势 |
| 1.4 研究方法和思路 |
| 1.5 技术路线 |
| 1.6 可能的创新之处和不足 |
| 第二章 基本概念和理论 |
| 2.1 基本概念 |
| 2.1.1 小额贷款 |
| 2.1.2 农村商业银行 |
| 2.1.3 发放小额贷款的基本原则和要求 |
| 2.2 理论 |
| 2.2.1 二八理论 |
| 2.2.2 期待理论 |
| 第三章 东源县农村商业银行小额贷款发展现状及存在的问题 |
| 3.1 东源县农村商业银行小额贷款发展现状 |
| 3.2 东源县农村商业银行小额贷款存在问题 |
| 3.2.1 小额贷款少 |
| 3.2.2 小额贷款结构不合理 |
| 3.2.3 小额贷款发展速度慢 |
| 3.2.4 小额贷款产生效果不佳 |
| 第四章 东源县农村商业银行小额贷款问题产生的原因 |
| 4.1 政府管理角度剖析 |
| 4.1.1 政府对农村保障机制不健全,涉农产业防灾避险能力低下 |
| 4.1.2 政府对农户贷款利率扶持力度不够 |
| 4.1.3 政府对农户信用的重视程度和宣传力度不够 |
| 4.2 金融机构经营角度剖析 |
| 4.2.1 金融机构信贷产品单一,缺乏适应性 |
| 4.2.2 金融机构风险保障不完善,缺乏有效的信用担保机制 |
| 4.3 农户自身条件剖析 |
| 4.3.1 农户的信用信息不对称导致“劣币驱逐良币” |
| 4.3.2 农户的金融需求在小额贷款公司等其他途径得到满足 |
| 4.3.3 金融的生产周期与还款期限不相匹配 |
| 第五章 发展东源县农村商业银行小额贷款的对策研究 |
| 5.1 加强政府对农村金融市场的有效干预 |
| 5.1.1 信息采集的主体,将信用成为公共品建设民风 |
| 5.1.2 建立并完善农村金融风险补偿机制 |
| 5.1.3 打造专业的农村信用村工作队伍 |
| 5.2 构建符合农户借贷特征的农村金融体系 |
| 5.2.1 国内外金融机构对信用村工作危机管理的做法与启示 |
| 5.2.2 金融机构精准确定扶持对象 |
| 5.2.3 丰富扶贫小额信贷产品和形式 |
| 5.2.4 规范农户评级授信的程序 |
| 5.2.5 构建农村互联网信用评级销售平台 |
| 5.3 增加农户“违约”的交易成本 |
| 5.3.1 加强贫困户“思想扶贫” |
| 5.3.2 建立有效的奖惩贷款机制 |
| 第六章 结论和展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
（6）不良农户小额信用贷款分析与处置研究 ——以H县农村商业银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.3 国内外研究动态 |
| 1.3.1 国外研究动态 |
| 1.3.2 国内研究动态 |
| 1.4 研究方法与思路 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 1.5 研究的创新与不足 |
| 1.5.1 研究的创新点 |
| 1.5.2 研究的不足之处 |
| 2 相关理论基础和重要原则 |
| 2.1 相关理论基础 |
| 2.1.1 冰棍效应理论 |
| 2.1.2 信贷风险管理理论 |
| 2.1.3 普惠金融理论 |
| 2.2 重要原则 |
| 2.2.1 快速处置原则 |
| 2.2.2 公开化原则 |
| 2.2.3 专业化原则 |
| 3 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款不良贷款情况 |
| 3.1 H县农村商业银行概况 |
| 3.1.1 H县农村商业银行情况 |
| 3.1.2 H县农村商业银行贷款基本情况 |
| 3.1.3 H县农村商业银行贷款投向情况 |
| 3.1.4 H县农村商业银行不良贷款情况 |
| 3.1.5 H县农村商业银行不良贷款清收情况 |
| 3.2 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款现状及处置情况 |
| 3.2.1 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款现状 |
| 3.2.2 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款处置分析 |
| 3.3 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款的成因分析 |
| 3.3.1 外部原因 |
| 3.3.2 内部原因 |
| 4 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款案例分析 |
| 4.1 案例一 |
| 4.1.1 基本情况 |
| 4.1.2 案例分析 |
| 4.1.3 处置建议 |
| 4.1.4 经验启示 |
| 4.2 案例二 |
| 4.2.1 基本情况 |
| 4.2.2 案例分析 |
| 4.2.3 处置建议 |
| 4.2.4 经验启示 |
| 4.3 案例三 |
| 4.3.1 基本情况 |
| 4.3.2 处置建议 |
| 4.3.3 经验启示 |
| 5 H县农村商业银行不良农户小额信用贷款防控与处置建议 |
| 5.1 提升客户还款意愿和还款能力 |
| 5.1.1 有还款意愿、还款能力的情况..现场清收 |
| 5.1.2 无还款能力、有还款意愿的情况..重组盘活 |
| 5.1.3 无还款意愿的情况..司法处置 |
| 5.2 加强商业银行内部经营管理 |
| 5.2.1 健全内部控制措施 |
| 5.2.2 合理调整考核机制 |
| 5.2.3 加强信贷队伍建设 |
| 5.2.4 委托清收 |
| 5.2.5 适时核销 |
| 5.2.6 加强信息化建设 |
| 5.3 完善宏观层面的顶层制度设计 |
| 5.3.1 构建良好信用环境 |
| 5.3.2 寻求司法救济 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）福建省泉州市农村信用社农户小额信贷供求分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外农户小额信贷研究 |
| 1.3.2 国内农户小额信贷研究 |
| 1.3.3 国内研究存在的问题 |
| 1.4 研究内容和方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 技术路线 |
| 1.6 研究特色和创新之处 |
| 1.7 研究不足 |
| 2 相关概念界定及理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 小额信贷 |
| 2.1.2 农村信用社农户小额信贷 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 金融排斥理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 制度变迁理论 |
| 3 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷业务的现状 |
| 3.1 福建省泉州市农村信用社的基本情况 |
| 3.2 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷业务的发展现状 |
| 3.3 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷业务取得的成效 |
| 3.3.1 信用基础建设 |
| 3.3.2 提高对农业贷款模式的支持力度 |
| 3.3.3 发放农户贷款并保持增长 |
| 4 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷业务的供给分析 |
| 4.1 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷的供给现状 |
| 4.2 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷供给存在的问题 |
| 4.2.1 信用评级覆盖率较低 |
| 4.2.2 贷款户数增量低,增长速度下降并且缓慢 |
| 4.2.3 涉农贷款数量增量低,增长速度下降并且缓慢 |
| 4.3 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷供给的影响因素分析 |
| 4.3.1 理论分析:农户小额信贷供给的影响因素 |
| 4.3.2 实证分析:泉州市农村信用社农户小额信贷供给调查 |
| 4.4 小结 |
| 4.4.1 政策推动 |
| 4.4.2 违约风险影响泉州市农村信用社增加对农户小额信贷的投放 |
| 4.4.3 农村信用制度建设不完善,工作量大成本高 |
| 4.4.4 泉州市农村信用社农户小额信贷业务经营效率低下 |
| 4.4.5 缺乏合理的内部激励约束机制 |
| 4.4.6 员工的素质和服务态度低下 |
| 5 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷业务的需求分析 |
| 5.1 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷的需求现状 |
| 5.2 福建省泉州市农村信用社农户小额信贷需求的影响因素分析 |
| 5.2.1 理论分析:农户小额信贷需求的主要因素 |
| 5.2.2 实证分析:泉州市农村信用社农户小额信贷需求调查 |
| 5.3 小结 |
| 5.3.1 农户借贷意愿较强 |
| 5.3.2 影响农户参与农户小额信贷的主要因素有利率、额度、借款期限等 |
| 6 国内外农户小额信贷的发展经验及启示 |
| 6.1 国外农户小额信贷业务的做法与经验 |
| 6.1.1 孟加拉格莱珉银行的做法与经验 |
| 6.1.2 印度尼西亚人民银行小额信贷部的做法与经验 |
| 6.1.3 乌干达村银行互助组模式的做法与经验 |
| 6.2 国内农户小额信贷业务的做法与经验 |
| 6.2.1 四川省仁寿县农信社小额信贷的做法与经验 |
| 6.2.2 甘肃省永靖县农信社小额信贷的做法与经验 |
| 6.3 国内外农户小额信贷发展经验的启示 |
| 6.3.1 政府扶助是大规模发展的保障 |
| 6.3.2 灵活的抵押担保方式 |
| 6.3.3 重视对贷款户的培训 |
| 6.3.4 完善的小额信贷管理制度 |
| 6.3.5 合理的内部激励约束机制 |
| 6.3.6 树立为农服务意识 |
| 7 结论与对策建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.1.1 政府政策缺失和对农村金融生态环境建设缺乏 |
| 7.1.2 缺乏品牌建设,缺乏市场竞争力 |
| 7.1.3 农户小额信贷制度不完善 |
| 7.1.4 经营效率低下,利润低 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 加强农村金融生态环境建设 |
| 7.2.2 做好品牌建设,增强市场竞争力 |
| 7.2.3 完善农户小额信贷制度 |
| 7.2.4 丰富资金供给渠道 |
| 7.2.5 适当放低小额信贷门槛 |
| 7.2.6 加大对农村信用社农户小额信贷的政策扶持力度 |
| 7.2.7 加强农村信用社内部管理建设,提高员工素质 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 致谢 |
（8）农村信用社农户小额贷款存在的问题及对策（论文提纲范文）
| 一、农户小额贷款的内涵、特点及基本要求 |
| (一)农户小额贷款的内涵 |
| (二)农户小额贷款的特点 |
| 1. 农户小额信用贷款金额少。 |
| 2. 农户小额信用贷款期限灵活。 |
| 3. 农户小额信用贷款可以整贷零还。 |
| 4. 农户小额信用贷款的担保形式多样化。 |
| (三)农户小额贷款的基本原则 |
| 1. 偿还性: |
| 2. 信用性: |
| 3. 投向性: |
| 4. 方便性: |
| 5. 自主性: |
| 6.“三公性”: |
| 7. 量力性: |
| 二、农村信用社农户小额贷款存在的问题 |
| (一)农户经营管理的问题 |
| (二)我国缺乏对农户小额贷款的政策支持 |
| (三)农村信用社风险防范机制不完善 |
| (四)农户小额贷款手续复杂繁琐 |
| 三、解决农村信用社农户小额贷款的相关对策 |
| (一)农户改善经营方式,营销多种类型的产品 |
| (二)政府制定相关制作与政策支持 |
| (三)完善农村信用社风险防范机制,增加农户小额贷款的资金供给 |
| (四)优化农户小额贷款的金融环境 |
| 四、总结 |
（9）当前中国农户小额信贷几个问题研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究意义 |
| 1.2.2 研究目的 |
| 1.3 本文研究范围的界定 |
| 1.4 研究框架和主要研究内容 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 主要研究内容 |
| 1.5 研究方法和数据来源 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 数据来源 |
| 1.6 创新、不足与改进 |
| 1.6.1 可能的创新 |
| 1.6.2 不足之处 |
| 1.6.3 改进方法 |
| 2. 理论综述与研究回顾 |
| 2.1 农户小额信贷的定义 |
| 2.2 小额信贷相关理论依据 |
| 2.2.1 金融抑制论、农业信贷补贴理论与小额信贷 |
| 2.2.2 农村金融市场理论与小额信贷 |
| 2.2.3 不完全竞争市场理论与小额信贷 |
| 2.2.4 普惠金融体系理论与小额信贷 |
| 2.2.5 信贷配给理论与小额信贷 |
| 2.3 国内外小额信贷研究综述 |
| 2.3.1 关于小额信贷机构的研究 |
| 2.3.2 关于小额信贷运作机制的研究 |
| 2.3.3 关于小额信贷利率的研究 |
| 2.3.4 关于小额信贷作用的研究 |
| 2.3.5 关于小额信贷立法和监管的研究 |
| 2.3.6 关于小额信贷政策扶持的研究 |
| 2.4 本章小结 |
| 2.4.1 研究的成果 |
| 2.4.2 研究的不足 |
| 3. 国外小额信贷实践及启示 |
| 3.1 小额信贷起源及发展 |
| 3.2 国外小额信贷模式介绍 |
| 3.2.1 发展模式 |
| 3.2.2 机构模式 |
| 3.2.3 贷款模式 |
| 3.2.4 利率模式 |
| 3.2.5 监管模式 |
| 3.2.6 扶持模式 |
| 3.3 国外小额信贷发展趋势 |
| 3.4 国外小额信贷的成功经验及启示 |
| 3.5 印度小额信贷危机及其启示 |
| 3.5.1 印度小额信贷模式 |
| 3.5.2 印度小额信贷危机经过 |
| 3.5.3 印度小额信贷危机原因分析 |
| 3.5.4 印度小额信贷危机经验教训 |
| 3.6 本章小结 |
| 4. 中国农户小额信贷发展历程、现状及问题 |
| 4.1 改革开放以来中国农户小额信贷的发展历程 |
| 4.1.1 萌芽阶段(1981～1993年) |
| 4.1.2 试点初期阶段(1993～1996年) |
| 4.1.3 项目扩展阶段(1997～1999年) |
| 4.1.4 农村信用社全面介入阶段(1999～2005年) |
| 4.1.5 正规化、制度化发展阶段(2005年至今) |
| 4.2 中国农户小额信贷现状及特点 |
| 4.3 中国农户小额信贷的成效分析 |
| 4.4 中国小额信贷支农存在的问题 |
| 4.4.1 总体上存在的问题 |
| 4.4.2 各类小额信贷机构支农存在的问题 |
| 4.5 中国农户小额信贷存在问题的原因分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 5. 中国农户信贷需求实证分析——以广东省茂名市为例 |
| 5.1 调查样本来源 |
| 5.2 农户经济行为特征 |
| 5.3 对农户的分类 |
| 5.4 农户信贷需求类型 |
| 5.5 农户信贷需求特征 |
| 5.5.1 总体需求特征 |
| 5.5.2 不同类型农户信贷需求特征 |
| 5.6 外生信贷限制条件对农户信贷需求的影响 |
| 5.6.1 外生信贷限制条件的理论分析 |
| 5.6.2 外生信贷限制条件的实证分析 |
| 5.7 中国农户信贷利率承受能力分析 |
| 5.7.1 问卷调查法 |
| 5.7.2 收支平衡法 |
| 5.7.3 结论 |
| 5.8 本章小结 |
| 6. 农户小额信贷供给实证分析——以广东省茂名市为例 |
| 6.1 调查样本来源 |
| 6.2 农户小额信贷供给现状 |
| 6.2.1 资金来源 |
| 6.2.2 信贷额度 |
| 6.2.3 贷款方式 |
| 6.2.4 贷款投向 |
| 6.2.5 贷款期限 |
| 6.2.6 贷款利率 |
| 6.2.7 办贷时间 |
| 6.3 农户小额信贷机构收支分析 |
| 6.3.1 农户小额信贷机构财务收入 |
| 6.3.2 农户小额信贷交易成本 |
| 6.4 农户小额信贷盈亏平衡利率测算 |
| 6.4.1 农户小额信贷盈亏平衡利率模型介绍 |
| 6.4.2 中国农户小额信贷盈亏平衡利率测算——以茂名市农信社为例 |
| 6.4.3 农村信用社对农户小额信贷利率心理底线测算 |
| 6.5 盈亏平衡利率r_0的实证比较分析 |
| 6.5.1 盈亏平衡利率r_0与其它利率的比较 |
| 6.5.2 农户小额信贷盈亏平衡利率(r_0)偏高的原因分析 |
| 6.6 利率市场化对农户小额信贷的影响实证分析 |
| 6.6.1 政策执行情况 |
| 6.6.2 贷款变化情况 |
| 6.6.3 结论 |
| 6.7 本章小结 |
| 7. 农村征信体系建设与农户小额信贷的可持续发展——以广东省茂名市农村征信体系建设为例 |
| 7.1 农村征信体系研究文献综述 |
| 7.1.1 国外农村征信体系研究概述 |
| 7.1.2 国内农村征信体系研究概述 |
| 7.1.3 对国内外农村征信体系研究的评述 |
| 7.2 中国农村征信体系建设现状 |
| 7.3 中国农村征信体系建设存在的问题 |
| 7.4 标准化的农户征信管理系统构建 |
| 7.4.1 农户征信管理系统设计理念 |
| 7.4.2 农户征信管理系统框架 |
| 7.4.3 农户信用信息指标体系 |
| 7.4.4 农户信用信息采集和更新 |
| 7.4.5 农户征信管理系统应用 |
| 7.4.6 农户征信管理系统的主要特点 |
| 7.4.7 农户征信管理系统的作用理论分析 |
| 7.5 农户征信管理系统应用的实证分析 |
| 7.5.1 农户征信管理系统应用前的农户小额信贷实践——信用村镇建设 |
| 7.5.2 农户征信管理系统应用情况 |
| 7.5.3 农户征信管理系统应用效果分析：贷款交易成本视角 |
| 7.6 农户征信管理系统在广东省其它地区应用情况介绍 |
| 7.6.1 郁南模式 |
| 7.6.2 梅州模式 |
| 7.7 本章小结 |
| 8. 中国农户小额信贷有效模式选择 |
| 8.1 总体思路 |
| 8.1.1 指导思想 |
| 8.1.2 基本原则 |
| 8.2 发展模式 |
| 8.2.1 总体模式 |
| 8.2.2 运行机制 |
| 8.3 组织机构模式 |
| 8.3.1 农村信用社：农户小额信贷主力军 |
| 8.3.2 商业银行：大银行可做小业务 |
| 8.3.3 新型农村金融机构：兼顾发展速度与规范稳健 |
| 8.3.4 NGO：逐步过渡到准公益性制度主义 |
| 8.3.5 农村金融综合服务站：金融机构与农户的双向综合服务平台 |
| 8.3.6 民间金融组织：合法化、规范化发展 |
| 8.4 资金来源模式 |
| 8.4.1 农村信用社 |
| 8.4.2 商业银行 |
| 8.4.3 村镇银行 |
| 8.4.4 小额贷款公司 |
| 8.4.5 农村资金互助社 |
| 8.4.6 NGO |
| 8.4.7 农村金融综合服务站 |
| 8.4.8 民间资本 |
| 8.5 农户征信模式：全面推广应用农户征信管理系统 |
| 8.5.1 构建农户征信相关法规体系 |
| 8.5.2 构建农户征信管理组织保障机制 |
| 8.5.3 构建农户信用信息跨部门采集和共享机制 |
| 8.5.4 构建对农户征信管理系统的管理和应用机制 |
| 8.5.5 构建长效宣传培训机制 |
| 8.5.6 构建监督检查考核机制 |
| 8.6 农户贷款模式 |
| 8.6.1 运作机制 |
| 8.6.2 贷款条件 |
| 8.6.3 贷款种类 |
| 8.6.4 贷款额度 |
| 8.6.5 贷款用途 |
| 8.6.6 贷款期限 |
| 8.6.7 贷款利率 |
| 8.7 信贷保险模式 |
| 8.7.1 政府主导模式 |
| 8.7.2 市场主导模式 |
| 8.8 扶持模式 |
| 8.8.1 法律法规保障 |
| 8.8.2 财政政策支持 |
| 8.8.3 货币政策引导 |
| 8.8.4 金融生态建设 |
| 8.9 监管模式 |
| 8.9.1 监管原则 |
| 8.9.2 监管重点 |
| 8.10 本章小结 |
| 结束语 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（10）铁岭市农户小额信用贷款现状调查及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 立题依据 |
| 1.1.1 铁岭的农业特点及历史地位 |
| 1.1.2 当前特殊的经济金融形势对铁岭"三农"的影响 |
| 1.2 研究的目的与意义 |
| 1.2.1 铁岭"三农"发展困境 |
| 1.2.2 小额农贷及其在我国的实践 |
| 1.2.3 小额信贷的自身优势与发展空间 |
| 1.2.4 小额信贷的实践效果与成就 |
| 1.2.5 研究目的与意义 |
| 1.3 研究内容、方法及技术路线 |
| 1.3.1 研究的主要内容 |
| 1.3.2 研究方法及技术路线 |
| 第二章 国内外小额信用贷款发展概况 |
| 2.1 小额信用贷款的产生与发展过程 |
| 2.2 国外小额信贷的基本经验 |
| 2.2.1 孟加拉模式 |
| 2.2.2 国外小额信贷经验借鉴 |
| 2.3 我国的农业经济环境与小额信用贷款 |
| 2.4 我国小额农贷急需解决的四个矛盾 |
| 2.5 国内外小额信贷发展比较分析 |
| 第三章 铁岭市农户小额信用贷款现状 |
| 3.1 铁岭市农户小额信用贷款发展历程 |
| 3.1.1 铁岭市农户小额信用贷款起步 |
| 3.1.2 铁岭市农户小额信用贷款发展历程 |
| 3.2 铁岭市农户小额信用贷款发展与铁岭市农业经济 |
| 3.2.1 铁岭市农村信用社基本概况 |
| 3.2.2 铁岭市农户小额信用贷款分布 |
| 3.2.3 农户小额信贷发展典型经验---以昌图县为例 |
| 3.2.4 农户小额信用贷款对铁岭农村经济的推动作用 |
| 第四章 铁岭市农户小额信用贷款运行中存在的主要问题 |
| 4.1 小额农贷风险形成 |
| 4.2 小额农贷运行中的主要矛盾与存在的问题 |
| 4.2.1 铁岭小额农贷运行中的主要矛盾 |
| 4.2.2 铁岭小额农贷运行中存在的问题 |
| 4.2.3 小额信用贷款有待规范与拓宽 |
| 4.2.4 农民对小额农贷的认识存在误差 |
| 4.2.5 任务高压造成小额农贷质量度缺失 |
| 4.2.6 信用镇(村)、户的非信用危机 |
| 4.2.7 小额农贷的"农转非" |
| 第五章 发展农户小额信用贷款的对策建议 |
| 5.1 加大政策扶持力度 |
| 5.1.1 实施财税优惠政策 |
| 5.1.2 扩大呆账核销自主权 |
| 5.2 完善农户信用等级评定机制 |
| 5.2.1 提高"四度" |
| 5.2.2 注重农业的"四个结合" |
| 5.2.3 严把"四个关口" |
| 5.3 建立科学信用管理模式 |
| 5.4 建立风险防范机制 |
| 5.4.1 建立风险补偿机制 |
| 5.4.2 健全内控制度,强化贷前调查工作 |
| 5.4.3 严格落实信贷分级审批责任制 |
| 5.4.4 落实各级责任制,强化贷后检查制度 |
| 5.4.5 加强员工的职业道德教育,树立良好的行业形象 |
| 5.4.6 健全农户资信综合评价体系 |
| 5.4.7 加强农村社会信用体系建设 |
| 5.5 建立品牌形象,为农业产业发展提供优质金融服务 |
| 5.5.1 形成可持续发展的长效机制,保持信贷资金稳定投放 |
| 5.5.2 稳步推出大额农业信贷,支持农业产业化发展 |
| 5.5.3 创新信贷担保方式,支持现代农业发展 |
| 5.5.4 创新金融服务手段,提升金融服务水平 |
| 5.5.5 加快农村金融生态环境建设 |
| 5.6 强力拓展融资渠道,满足农户小额贷款需求 |
| 5.6.1 坚持优质服务与网点整合相结合 |
| 5.6.2 坚持"四类资金"与自身增存相结合 |
| 5.6.3 坚持金信卡发行与业务拓展相结合 |
| 5.6.4 坚持城区网点与乡镇网点相结合 |
| 5.6.5 坚持旺季吸存与淡季吸存相结合 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
四、农村信用社推行农户小额信用贷款存在的问题及对策（论文参考文献）
- [1]YG县农村信用社助推县域经济发展存在的问题及对策研究[D]. 李晖. 昆明理工大学, 2020(05)
- [2]永兴镇农村信用社农户小额信用贷款问题及对策研究[D]. 刘波. 西南大学, 2020(05)
- [3]LQ农村信用合作社农户小额信贷发展研究[D]. 宁菲. 西北农林科技大学, 2020(03)
- [4]小额扶贫贷款的社会绩效研究 ——以S县为例[D]. 朱雪源. 南京师范大学, 2020(04)
- [5]东源县农村商业银行小额贷款的问题及对策研究[D]. 陈瑜. 仲恺农业工程学院, 2019(07)
- [6]不良农户小额信用贷款分析与处置研究 ——以H县农村商业银行为例[D]. 黎三平. 西南财经大学, 2019(07)
- [7]福建省泉州市农村信用社农户小额信贷供求分析[D]. 蔡运强. 福建农林大学, 2017(01)
- [8]农村信用社农户小额贷款存在的问题及对策[J]. 孙佳琦. 商业经济, 2017(03)
- [9]当前中国农户小额信贷几个问题研究[D]. 严青. 西南财经大学, 2014(12)
- [10]铁岭市农户小额信用贷款现状调查及对策研究[D]. 李国胜. 中国农业科学院, 2011(07)
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