一、如何从财富管理中获利?（论文文献综述）
杨超[1]（2021）在《我国家族信托法律问题研究》文中指出信托源起于英国,但凭借其无可比拟的财富传承功能被世界各国所移植发扬。而信托之于我国,不仅是一种“舶来品”,更是在特定社会和经济背景下的“必然产物”。从1979年我国第一家信托公司成立以来,信托行业风雨四十余载。发展至今,历经数次清理整顿,其中曲折自不必说。2001年,《中华人民共和国信托法》正式颁布施行,随后的“一法两规”格局逐渐形成,标志着我国信托业已走入了一个全新的法制时代。伴随着政策利好的支持,我国信托行业也顺利跻身金融业四大支柱。之后,在宏观经济的调控下,信托业开始寻求业务转型创新,家族信托凭借其本源功能和灵活运作顺势而生,成为信托界的新起之秀。家族信托起源于英国的一种古老的土地赠与制度,发展至今已经历了数世纪的沉淀洗礼,后来被广泛地应用于家族财富管理和传承领域,其历史源远流长。自改革开放以降,我国经济整体向好,社会财富得到了空前的积累,私人财富数量随之攀升,高净值人群规模不断扩充,由此带来的私人财富管理需求愈来愈多。在此背景之下,我国金融工具经历了一个推陈出新,更迭进步的发展过程。大浪淘沙,以“为客户提供定制化财富管理服务”为目的的家族信托最终脱颖而出。我国家族信托起步较晚,从2013年平安信托推出我国首单家族信托产品至今尚不足十年。与市场上种类繁复的理财工具相比,家族信托具有运作结构灵活、保障财产安全和保护个人隐私等较强优势,因此受到高净值人群的青睐。在我国,尽管家族信托拥有数量可观的受众群体,但它的“扎根之路”并不顺畅。最初,我国信托行业对于家族信托存在认知偏差,普遍认为家族信托只是一种新型的投资理财工具,所以最初盛行的均是诸如“集合资金信托计划”之类的标准化信托产品,这与家族信托的本源功能背道而驰。随之而来的产品混乱、监管无力等问题让家族信托的发展一度凝滞。为避免家族信托落入被曲解本源功能的窠臼,让家族信托的功能还本复原,解决我国当下正面临的制度缺失困境便成为首要任务。囿于我国家族信托配套法律制度的缺失,家族信托的实践操作也如“水上浮油”一般,欲打破这一桎梏,势必要完善家族信托的法律规范和监管机制,让家族信托在我国真正地实现落地生根。2018年,银保监会颁布的《信托部关于加强规范管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（信托函[2018]37号）成为我国首个明确阐述家族信托定义的规范性文件,该文件首次从法律规范的层面对家族信托的内涵进行界定。这是我国家族信托发展史上里程碑式定义,它值得肯定。但家族信托的相关配套法律制度仍需细化和完善,许多实践中的问题还需时日加以解决。此时,我们需要依托家族信托的实践操作,完善家族信托背后的理论支撑,重塑其配套法律规范。家族信托法律关系的核心要素之一便是信托财产,而信托财产的归属问题是人们最为关注的问题之一。我国在移植信托制度之时,由于英美信托法中的“双重所有权”理论无法与我国固有的“一物一权原则”相融合而没有被一并引入,于是自信托制度在我国诞生之初,便一直存在信托财产归属之争。另一方面,英美法系国家的信托法未明确区分民事信托和商事信托,民事信托的表达即为family trust（或private trust）,但各国在移植信托制度的过程中普遍将其异化为商事信托引入本国,这也使家族信托在各国的发展面临层层阻碍。此外,受托人是家族信托法律关系中的核心主体之一,受托人能否为了受益人的利益尽忠职守是家族信托业务赖以存续的基石,是以,英美法一直以信义义作为约束和规范受托人的行为的标尺。但我国始终只在理论层面解析信义义务,具体的法律条文散见于数个法律规定之中,并未形成系统化的、完整的信义义务规范体系。除此之外,我国家族信托登记制度尚不健全。信托登记制度是信托财产独立性的保障,信托财产的交易安全仰赖于完备的信托登记制度。尽管中国信托登记有限责任公司已经正式挂牌成立,但信托登记的实施细则还未出台,许多登记过程中的具体操作流程尚未可知,这也是我国当前法律背景下亟待解决的问题。不仅如此,由于监管部门提出“探索家族财富管理”的指导方向,我国家族信托呈现出不同以往的发展导向:突出家族慈善信托的慈善目的;从生前信托到遗嘱信托;股权家族信托驶入信托蓝海。在探索家族信托新面向的过程中,我们发现了蕴含其中的发展障碍和制度困境,文中就发展中的困境及成因进行了较为细致的分析。作为信托制度项下的家族信托在国外发展得较早,因此,国外已具备相对成熟的家族信托法律理论和制度规范,但我国家族信托制度尚处于萌芽状态,其价值功能、设计架构和法律基础仍需不断完善。因此,适当借鉴国外的理论基础和实践经验可以为我国家族信托的“本土化”发展提供可行性进路。
罗中岚[2]（2021）在《中金财富证券高净值客户资产配置方案设计研究》文中研究说明对证券行业和公司自身来说,经纪业务需要较长时间的沉淀,且和市场行情有着较大的正相关。经纪业务往往拥有较大的波动性,无法彻底从“靠天吃饭”的情境中走出来,同时现阶段的竞争十分剧烈（经纪业务佣金不断减少）,人口增长速度减缓,老龄化问题突出,业务无法获得较大的突破。而财富管理业务拥有抗周期、低波动的优势,券商财富管理业务会因市场情况与经济周期的敏感性不佳而影响有限,只要手中拥有优良的客户资源,就能成为公司稳中求胜的上升点。而就当前形势来看,中国市场将变为世界财富增加的新动力,拥有财富管理行业的发展机会,资产配置业务作为财务管理业务体系中的核心业务,其发展空间更为广阔。本研究根据上述分析条件,经整体研究券商财富管理业务的发展情形与需应对的问题,相对细致地讲解了财富管理和资产配置的主要价值。根据中金财富证券十几年来的财富管理经验,来分析高净值客户的资产配置问题,也就是在现阶段的经济条件下,对经济发展予以预估和界定,且使用优良的资产配置模式来达成高净值客户资产的保值增值,尽力促进财富管理业务的持续发展。本研究将中金财富证券财富管理业务当做分析内容,对高净值客户的资产配置问题给予了全视野的研究,且就此类问题,结合客户的分类状况给出了5种私享定制化的资产配置方案模式。最终本研究给出了下述结论:高净值客户更关注资产配置方案与长效品类,对风险的认知将更多;各种资产配置的需求将不断增加,投资者将更为依托拥有专业投资水平的管理者;金融投资产品将变得日趋多元化。经由本文的分析,能够协助指导高净值客户的资产科学的投往金融市场,进而为高净值客户提供低波动、专业性的资产保值增值方案,提升高净值客户家庭的生活品质,达成资产配置的实用价值;另外也能帮助提高公司的品牌口碑,更能展现出提升员工自己的整体服务水平。
孙碧涵[3]（2020）在《金融危机后美国投资银行业务调整研究》文中指出由次贷危机引发的金融危机给美国及世界经济和社会造成了极大的冲击,世界主要经济体都受到巨大影响。美国投资银行对金融风险的爆发负有重大责任。投资银行的高杠杆、高风险业务开展方式以及资产证券化产品的高度复杂性和风险分散机制是导致次贷危机产生和快速扩散的主要因素。危机爆发后奥巴马政府在2010年出台了包括《沃克尔法则》在内的《多德—弗兰克法案》,剥离了美国投资银行的短期自营业务,禁止投资银行拥有对冲基金,同时对投资银行的激励制度进行了严格约束。巴塞尔委员会也于同年出台了《巴塞尔协议Ⅲ》,提高了对投资银行核心资本比例的要求。尽管美国投资银行在金融危机中受到重创,业务又受到一定的限制和监管,但美国投资银行的盈利水平、市值等在极短的时间内就恢复甚至超过了危机前的水平。美国投资银行的快速复苏离不开业务的调整。那么,美国投资银行业务是如何迅速调整的?本文通过大量国内外特别是美国的科研文献、财务报表和其他统计数据,运用马克思主义经济学理论和西方现代资本市场理论,采用宏观与微观、理论与案例、定性与定量分析相结合等研究方法,对金融危机后美国投资银行的业务调整进行了系统的研究分析,探索其经验及教训,以期能为我国投资银行业的健康发展提供借鉴与参考。在对美国投资银行业务的研究中,本文放弃了传统业务、引申业务和创新业务这种传统的投资银行业务分类方法,根据美国主要投资银行普遍实行的业务部门划分对投资银行业务进行分类,即:投资银行部门业务、交易部门业务和资产管理部门业务。这种基于经营模式和实际操作中部门的业务分类方法,更符合投资银行业务发展的趋势,更有利于对投资银行业务间的联系进行研究,有助于更好的从投资银行的工作实际出发来研究各类业务的情况、特点,包括收入来源、风险构成等,可以较好地避免问题研究与实际运营相脱节,便于理解、解决实际问题。根据投资银行业务发展的重大事件可以将美国投资银行200多年的历史分为三个阶段:（1）1783年至1929年。美国投资银行从萌芽到第一个发展高峰,从混乱无序的经营到形成较完善的业务体系和经营模式;（2）1929年至1981年。大萧条后,《格拉斯—斯蒂格尔法案》的实施确立了美国商业银行和投资银行分业经营的模式。（3）1982年至今。在美国商业银行不断尝试经营投资银行业务和国际综合性银行的竞争压力下,美国1999年颁布了《金融服务现代化法案》,废除了《格拉斯—斯蒂格尔法案》对商业银行进入投资银行业务领域的限制,美国投资银行业再次进入混业经营。2007年危机爆发后,美国投资银行业务再次进行重大调整。金融危机后美国投资银行业务调整是受内因和外因影响的。外因主要体现在不景气的宏观经济环境、低迷的房地产市场等方面。内因主要是投资银行要扭转大面积亏损局面和降低风险等方面。根据现代资本市场等理论,美国投资银行盲目的扩张背离了实体经济,危机后的业务调整必然加强与实体经济的联系,注重与实体经济的同轨同速发展。现代资本市场理论中的资产组合理论和有效市场假说推动美国大型投资银行业务均衡发展,减少具有高度复杂性和隐蔽性的资产证券化衍生品业务。降低系统性风险和实现风险与利润的平衡是此次业务调整的主要原则。在对美国投资银行中投资银行部门业务调整的研究中,本文分析了投资银行部门的融资业务和并购业务,并将次贷危机前后的业务进行了对比分析。研究发现,危机后美国大型投资银行在融资业务方面,加强了传统业务,证券承销业务利润占比回升,美国市场证券承销业务行业集中度小幅下降,美国投资银行证券承销业务对美国本土依赖度增加,传统业务和本土业务在美国投资银行的业务结构中起到更加重要的作用。并购重组业务进一步细分细化,并购业务的收入及在总收入中所占比重增加,近年来新的并购潮拉升美国投资银行并购业务保持着持续增长的趋势。在对美国投资银行中交易部门业务调整的研究中,本文对交易部门的业务中根据资本所有者划分的客户交易和自营业务两种业务的性质、特征进行了深入的研究和分析。并对比了交易部门在危机前后的业务构成和收入变化,危机后受短期自营业务被剥离的影响,高盛等大型投资银行的交易部门业务收入和在总收入中所占比重下降明显,其中投资银行在自营业务方面转向以权益类投资为主。在交易部门业务调整方向的选择上,高盛和摩根士丹利选择了不同的道路,摩根几乎完全放弃自营业务,以做市为交易部门的主营业务;高盛在被剥离短期自营业务后依然保持大量的自营业务。在对美国投资银行中资产管理部门业务调整的研究中认为,金融危机后,资产管理部门成为美国投资银行业务调整的主要发展方向,这部分业务在美国大型投资银行总收入中占比明显提高,投资银行管理下的资产业务总量上升明显。美国大型投资银行资产管理部门业务的客户群体也发生明显改变,危机前的主要客户是机构投资者和高净值个人,危机后美国投资银行开始加强资产管理的零售业务,为更多的个人投资者提供服务。本文从宏观和微观的角度对美国投资银行业务调整的效果与存在的问题进行了评估与分析。宏观方面的效果主要体现为:有利于股市的稳定;促进了美国经济的复苏;降低了金融危机系统爆发的风险。但仍然存在“大而不能倒”、信用违约风险和潜在系统性风险等问题。微观效果主要体现为:能够使美国投资银行迅速摆脱金融危机影响;投资银行的经营风险显着降低。但也存在盈利能力下降、员工激励机制还有待改进、资产周转率下降等问题。研究美国投资银行业务调整的利弊得失,总结其经验和教训,能够为中国投资银行促进资本市场发展,加强国家金融系统稳定提供重要参考。2020年恰逢我国资本市场建立三十周年。俗话说,三十而立。我国资本市场已经实现了跨越式发展,同时也面临许多机遇与挑战,我国对外金融开放的步伐不断加快,与世界大型投资银行同台竞争的格局正在形成。中国证券公司、商业银行等经营投资银行业务的机构应充分挖掘中国巨大的市场潜力,扩大业务范围,适当发展衍生品及面向中小企业的融资业务,完善资本市场的分层和业务的差异化,减少同质竞争。同时政府部门应适当引导证券公司间的兼并和收购,形成具有规模优势的大型公司,将会更加有利于中国资本市场的发展。
黄诗诗[4]（2020）在《H证券公司经纪业务向财富管理转型的问题及对策研究》文中进行了进一步梳理一直以来,我国证券经纪业务的主要盈利模式主要依靠向客户提供通道进行交易,但随着我国资本市场制度的不断完善和经济形势的变化,证券经纪业务的外部环境和内部资源都有了非常大的转变。与此同时,原来的经纪业务经营战略已经不能满足目前证券公司的发展需求,这就迫使证券公司开始探索新的经纪业务经营战略,以求控制和改善经纪业务收入逐渐下降的局面。H证券公司是一家地处西南地区的区域性中小型上市证券公司,业务规模市场份额较低,传统经纪业务收入比重较大且不断萎缩,且同时面临客户结构亟待优化、产品建设体系不够完善、客户服务体系较为单一、线上线下融合程度不足等问题。本文通过搜集H证券公司及证券行业的大量数据,并进行深入挖掘分析,对H证券公司经纪业务发展现状进行分析,总结研究经纪业务发展现状存在的问题,并结合公司客户问卷调查、访谈等研究方法,运用问题导向的方式找出现行经纪业务发展的转型方向和转型路径。鉴于H证券公司的客户结构和业务结构,H证券公司经纪业务的生存和发展必须以零售客户为重,以客户需求为导向。H证券公司经纪业务转型的核心并非放弃以通道业务为主的传统经纪业务,而是在不摒弃现有业务模式的基础上,从旧有“以通道为中心”的单一通道类服务,到“以产品为中心”的产品销售类服务,发展至“以客户需求为中心”的满足客户多元化财富管理需求的综合性服务,通过向客户提供覆盖其不同生命周期阶段、不同需求的综合性服务,创造新的收入增长点,以弥补佣金率下行带来的影响,是经纪业务结构不断优化的过程。本文在总结回顾相关理论研究的基础上,运用PEST分析法从政策、经济、社会、技术等四个方面分析H证券公司经纪业务向财富管理转型面临的外部宏观环境,并通过SWOT分析法对H证券公司经纪业务向财富管理转型的内、外部竞争态势进行深入分析,提出转型战略组合选择建议。通过借鉴成熟海外市场,例如美国、日本证券行业财富管理模式,有针对性地提出H证券公司经纪业务向财富管理转型的机会及方向。最后,本文结合H证券公司实际情况,提出经纪业务向财富管理转型的对策及保障措施建议。本文以问题为导向出发,通过对现有问题的研究,分析现行经纪业务发展的转型方向和转型路径。H证券公司应从打造一站式线上业务办理平台、完善产品建设体系、完善客户细分体系、完善客户服务体系、强化线上线下联动机制等各个方面解决H证券公司经纪业务发展现状中普遍存在的问题,并减少H证券公司佣金费率下滑带来的影响,进一步实现经纪业务向财富管理转型。同时,转型还需人才、系统、考核和公司品牌价值提升作为保障。本文对H证券公司经纪业务的生存与发展具有一定的现实意义,对业内其他证券公司经纪业务转型同样具有参考价值。
张磊[5]（2020）在《资管新规下三方财富管理公司的业务模式转型研究》文中研究指明三方财富管理,又称第三方理财,作为独立的机构,不代表证券公司、银行或者保险公司,而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。中国的财富管理行业的市场潜力十分巨大,随着GDP不断地提升,人们财富也得到了大幅积累,进一步提升了客户对金融资产多元化,国际化的需求,从而使得三方财富管理公司业务模式的发展面临严峻的挑战,对传统的业务模式造成巨大冲击。在《资管新规》正式出台后,从事三方财富管理业务的各家公司都抓住这个业务转型的契机,在不断地探索中力求转型创新,力争在新的市场经济条件下的实现业务模式地快速转型。在目前的市场行情、政策法规、盈利模式等方面受到限制和约束的情况下,如何在有限的时间中加速转型,寻找合适的业务模式,是当前三方财富管理行业迫切需要考虑的问题。本文首先通过文献研究法,大致了解国内外对财富管理业务模式特点,以及资产新规对三方财富管理行业的影响。然后阐述三方财富管理行业现状与特征,归纳了三方财富管理公司现有的业务模式,并且通过分析资管新规对行业的影响,得出业务模式转型升级的必然性。比较国际上三方财富管理的业务模式,并结合我国三方财富管理行业的实际情况,罗列转型的经验要素。通过财富中文网和HY财富的客户中的3万份问卷进行调研分析,重点调研人群概况,产品模块和服务模块三方面的内容,分析转型的要点。举例HY财富在业务模式转型中的历程,重点展现在资管新规的大背景下转型过程会遇到的问题及解决对策。最后提出三方财富管理行业的业务模式的转型路径,业务模式转型的相关策略,给出合理化的建议。
张蕊[6]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中进行了进一步梳理商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
陈卫敏[7]（2020）在《PS银行G分行财富管理业务竞争战略研究》文中提出随着高净值人群和个人可投资资产规模的不断增长,单一的银行存贷款业务经营模式已经无法满足日益增长的财富管理需求。同时,随着利率市场化、互联网金融、人工智能的发展以及监管新规的落地,财富管理行业竞争逐渐激烈,这既给银行带来了挑战,也是带来了难得的发展机遇。当前,财富管理业务是商业银行战略转型发展的重要方向,如何为客户提供多元化、全方位的财富管理服务,成为商业银行问题最关心的问题。基于此,本文立足于PS银行G分行财富管理业务发展现状,通过采用PEST方法以及竞争五力模型分别对其所面临的外部环境和行业竞争环境进行分析,在此基础上构建SWOT矩阵。最终为PS银行G分行财富管理业务制定了差异化竞争战略,以存量客户价值挖掘为主,搭建差异化的产品和服务体系,提升财富管理业务的核心竞争力。其实施路线主要分为五个方面:进一步细分客户层级;实行客户分群管理;针对客户全生命周期匹配差异化竞争策略;打造差异化产品和服务;制定差异化渠道覆盖策略,提升客户体验。此外,为保障战略顺利实施,本文还提出了六个方面的保障措施:优化组织架构;打造专业化人才队伍;完善考核和激励机制;强化风控合规意识;规范营销服务流程;搭建大数据分析平台。
贾玥[8]（2020）在《基于聚类分析的A券商期权客户差异化服务研究》文中研究说明由于新增开户的下降和低佣金时代的到来,券商传统的经纪业务创收能力逐步降低,各家券商都开始进行从经纪业务向附加值更高的财富管理业务转型,逐步打造以客户为中心的业务链。随着转型的不断深入,A券商已经在股票交易客户和理财客户中基本实现差异化服务。但不管是A券商,还是之前的学者,都没有系统研究过期权客户分类和期权客户服务。继2015年上证50ETF期权推出后,2019年12月,沪深300股指期权和沪深300ETF期权上市。期权市场不断完善,投资者范围不断扩大。做好期权客户服务,有助于券商财富管理转型实现投资品种的全覆盖,有助于树立投资顾问专业的品牌形象,有助于券商打造特色,增强客户黏性,在衍生品与创新业务的蓝海市场中夺得一席之地。并且,平均资产270万的期权客户是券商绝对要服务好的高净值客群。A券商期权交易量位居市场第一,客户群体庞大,交易数据齐全,交易行为多样。本文以A券商上证50ETF期权客户为例,进行期权客户差异化服务研究。首先,文章中阐述了研究背景,经纪业务转型的大背景使得券商差异化服务愈发重要,同时,近年来期权市场快速发展,具有专业性和高净值性的期权客户得到了各家券商的关注,服务好期权客户对券商业务转型和发展具有重要的意义。接着,文章结合国内外学者的研究,总结了客户细分视角和客户细分方法,其中客户细分方法包括简单的统计分析和以决策树、聚类算法、神经网络为代表的数据挖掘方法,文章总结、对比了各个方法的优劣。之后,阐明了客户细分对金融机构管理决策的支持。然后,文章分析了A券商经纪及财富管理业务运行情况,阐明了A券商进行期权客户差异化服务在公司战略、业务层面都有重大意义,同时分析了A券商现有客户服务过于简单、同质化严重等不足之处,并总结案例分析思路,即通过大数据驱动,利用好A券商线下网点和线上APP平台的优势以及投顾数量众多的优势,在正确的时点通过正确的途径把正确的信息传递给正确的客户。在客户细分及差异化服务方案设计部分,文章运用A券商2015年至2019年6月期权客户交易数据以及客户特征数据,共29个变量,包括客户交易行为、客户价值、客户生命周期、客户自然属性、心理偏好等维度,对期权客户进行聚类分析。采取的聚类方法为二阶聚类法,其具有自动确定簇数、可以处理分类变量、处理大数据能力优秀等优点。最终,期权客户被分为6大类。之后,通过分析数据,总结出每一类客户的特征和痛点,并据此针对每一类客户从策略、交易系统、风控、投教、投顾沟通等方面提出了具体的线上和线下的差异化服务建议,给出差异化的、详细服务方案,从而帮助A券商实现低成本高效率服务期权客户,实现券商和客户共赢。分类结果也可以为整个证券行业期权客户关系管理和差异化服务提供决策参考。
奚云婕[9]（2020）在《建行CD支行个人VIP客户关系管理策略研究》文中提出随着社会经济的进一步发展,居民对于资金的管理和需求也越来越旺盛,各金融机构的服务项目也呈现越来越多样化的发展趋势,这促进了商业银行的快速发展。当前,金融行业发展欣欣向荣,与此同时,在互联网金融的冲击下,竞争也愈发激烈。根据“帕累托”原则,银行20%的客户贡献了80%的利润,因此金融机构对于优质客户资源的争夺尤为激烈。在互联网金融快速发展的大数据时代,开展商业银行优质客户关系管理,成为银行各项工作的重点之一。本文依据以上背景,理论联系实际,在研究国内外研究现状的基础上,以建行CD支行为例,对于当前其针对个人VIP客户关系管理维护进行分析研究,通过分析客户结构、客户管理现状,并运用问卷形式调查该行VIP客户对服务和产品的满意度,总结其在管理中存在的问题:运行机制建设薄弱、服务滞后于业务发展、产品开发不丰富、系统运用不充分等问题,从而分别针对上述问题提出相应的优化策略与方案:VIP客户关系管理运行机制建设、差别化客户维护管理、个性化产品和服务体系建立、智能化营销策略以及VIP客户管理保障措施,以提高客户资产质量、提高客户的忠诚度和满意度。使CD支行能够保持与时俱进的脚步,促进该银行客户管理效益的不断提升。
邹嘉[10]（2020）在《哈佛分析框架下东亚银行的财务分析》文中研究指明近年来,随着我国金融业全面对外开放,各大银行正面临着广泛而激烈的国际竞争。传统银行业内部同质化竞争加剧,互联网金融的汹涌来袭,传统中间业务和表外业务发展受限等影响,使得传统银行曾引以为傲的利润增长点逐渐被削弱。银行业增长乏力、竞争加剧,是我国每家银行正面临的严峻形势。想要实现新型商业银行的转型,并在激烈的行业竞争中占据一席之地,就必须进一步完善和强化商业银行现有的内控管理制度。本文将运用哈佛框架对东亚银行进行综合的财务分析,并提出相关建议和应对措施。传统的财务报表分析,往往着眼于历史财务报表数据本身的计算和分析,缺乏对会计信息质量的分析,使得财务分析的可靠性和分析质量不高;更重要的是,传统财务分析未能将公司的经济环境、行业状况、经营战略和会计策略等因素纳入到财务报表分析框架之中,不能深入有效地发现经营管理中的问题,无法客观恰当地评价其经济效益;此外,各类以哈佛框架分析的行业大多以工商企业为主,很少针对银行业展开全面的财务分析,而对于在华外资银行的全面财务分析就更少了。因此,本文参考国内外关于哈佛框架和财务分析的最新研究成果,挑选了在华外资银行中的“东亚银行”为分析对象,重点选取该公司近五年的财务数据,从战略、会计、财务、前景四个方面对财务状况和经营成果进行深入分析研究。
二、如何从财富管理中获利?（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、如何从财富管理中获利?（论文提纲范文）
（1）我国家族信托法律问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、选题背景及其意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究方法 |
| 四、框架结构 |
| 五、研究创新点及难点 |
| 六、研究范围 |
| 第一章 家族信托的历史源流及法律构造 |
| 第一节 家族信托之肇始 |
| 一、家族信托早期形式:英国用益制 |
| (一)用益制度(Use)——特殊的土地处分制度 |
| (二)衡平法的诞生——对用益制度的弥补 |
| (三)溯源理论之争——罗马法说和日耳曼法说的排除 |
| 二、现代家族信托形式:双重用益制 |
| 第二节 家族信托的典型架构 |
| 一、洛克菲勒家族信托及其家族办公室 |
| (一)洛克菲勒家族信托概述 |
| (二)家族办公室制度的理论探析 |
| 二、吴亚军和蔡奎的股权家族信托 |
| 三、海外家族信托制度的评析 |
| (一)可替代遗嘱的信托(will alternatives) |
| (二)专为配偶设立的信托(marital trust) |
| (三)为残障人士设立的信托(trust of incompetent person) |
| (四)王朝信托(dynasty trust) |
| (五)自由裁量信托(discretionary trust) |
| 本章小结 |
| 第二章 我国家族信托的发展与现实需求 |
| 第一节 我国家族信托发展的演进历程 |
| 一、历次整顿——重塑信托公司功能定位 |
| 二、萌芽期——离岸信托的选择 |
| 三、酝酿期——家族信托业务的破冰 |
| 四、发展期——家族信托业务的推广 |
| 第二节 我国家族信托的实践 |
| 一、信托公司主导的资产专用性模式 |
| 二、银信合作共赢模式 |
| 第三节 我国家族信托的现实需求 |
| 一、家族信托的功用 |
| (一)灵活传承财富 |
| (二)有效隔离风险 |
| (三)便于税务筹划 |
| 二、我国发展家族信托的动因分析 |
| (一)信托行业内部环境变化 |
| (二)市场需求驱动金融创新 |
| 第四节 我国家族信托的发展方向 |
| 一、突出家族慈善信托的慈善目的 |
| (一)慈善信托可填补慈善事业的空缺 |
| (二)慈善信托可保障捐赠物的安全 |
| (三)慈善信托可激发社会公众的捐赠热情 |
| 二、从生前信托到遗嘱信托 |
| (一)遗嘱信托有效弥补遗嘱继承方式的不足 |
| (二)遗嘱信托合理合法节省遗产税税款 |
| 三、股权家族信托驶入信托蓝海 |
| (一)股权家族信托的内涵界定 |
| (二)股权家族信托的制度功能 |
| 本章小结 |
| 第三章 我国家族信托发展的困境及其成因分析 |
| 第一节 双重所有权与我国一物一权原则的冲突 |
| 一、英美法系的信托理论基础——双重所有权 |
| 二、大陆法系下的物权理论核心——一物一权原则 |
| 三、两大法系信托制度基础理论的冲突 |
| 第二节 民事信托与商事信托的界分混乱 |
| 一、民事信托与商事信托界定范围模糊 |
| (一)民事信托与商事信托的区分标准之争 |
| (二)民事信托与商事信托的概念廓清 |
| (三)民事信托与商事信托的监管比较 |
| 二、界分民事信托与商事信托存在的问题 |
| (一)商事信托范围界定不清 |
| (二)商事信托监管混乱 |
| (三)《信托法》中民事信托设立要件严苛 |
| 第三节 信义义务的缺失 |
| 一、信托受托人信义义务的根本来源——信义关系 |
| (一)传统信托业界法律关系性质——平等交易关系 |
| (二)信义关系在其他领域的适用 |
| 二、信托受托人信义义务的正当性分析 |
| (一)信息不对称引发的利益冲突 |
| (二)“代理问题”传统解决路径及其局限性 |
| (三)“不完备契约”理论与代理成本解决路径之信义义务 |
| 三、我国信托受托人信义义务的缺陷 |
| 第四节 我国家族信托登记制度不健全 |
| 一、我国信托登记制度的发展现状 |
| 二、家族信托登记的正当性分析 |
| (一)确保信托财产的独立性 |
| (二)信托财产独立性与交易安全的利益平衡 |
| 三、比较法视野下的信托登记制度分析 |
| (一)英美法系的信托公示制度 |
| (二)大陆法系信托公示制度的双重性 |
| 四、我国家族信托登记制度的现实困境 |
| (一)信托登记生效主义严苛 |
| (二)信托登记财产范围模糊 |
| 第五节 我国家族慈善信托发展存在的问题 |
| 一、家族慈善信托发展的中国化进程 |
| (一)我国慈善信托的立法现状 |
| (二)我国慈善信托发展的主要模式 |
| (三)家族慈善信托制度的理论基础 |
| 二、公益信托与慈善信托的争论 |
| 三、受益人权利救济制度滞后 |
| 四、信托财产公示制度缺失 |
| 五、税收优惠制度缺位 |
| 第六节 我国遗嘱信托制度存在的问题 |
| 一、遗嘱信托成立条件矛盾 |
| 二、受托人的选任规则混乱 |
| 第七节 我国设立股权家族信托的法律困境 |
| 一、股权家族信托欠缺税收机制 |
| 二、受托人难以介入家族企业治理 |
| 本章小结 |
| 第四章 我国家族信托的制度完善 |
| 第一节 双重所有权与一物一权原则理论的融合 |
| 一、“物权+债权”模式 |
| 二、“双财团理论” |
| 第二节 家族信托向民事信托复归 |
| 第三节 信托受托人信义义务制度的完善 |
| 一、忠实义务(duty of loyalty) |
| 二、谨慎义务(duty of care) |
| 三、公平义务 |
| 四、适当性义务 |
| 五、说明义务 |
| 第四节 家族信托登记制度的完善 |
| 一、生效主义向对抗主义蜕变 |
| 二、限定财产的信托登记范围 |
| 第五节 家族慈善信托制度的建构 |
| 一、受益人救济制度之填补——完善慈善信托监察人制度 |
| 二、税收优惠制度之补足——完善慈善信托税收优惠政策 |
| 第六节 《民法典》视阈下遗嘱信托的完善 |
| 一、遗嘱信托成立条件之修正 |
| 二、受托人选任条件之弥补 |
| 第七节 我国股权家族信托制度的重思 |
| 一、股权家族信托税收机制的完善 |
| 二、信托机构内部设置受托人委员会 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 作者简介及攻读博士学位期间发表的学术成果 |
| 致谢 |
（2）中金财富证券高净值客户资产配置方案设计研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与论文结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念和理论 |
| 2.1.1 财富管理 |
| 2.1.2 资产配置 |
| 2.1.3 高净值客户 |
| 2.1.4 Black-Litterman模型 |
| 2.1.5 美林投资时钟理论 |
| 2.1.6 马科维兹投资组合理论 |
| 2.2 国内外发展现状 |
| 2.2.1 国外发展现状 |
| 2.2.2 国内发展现状 |
| 2.3 国内外研究情况以及文献综述 |
| 2.3.1 国外研究情况 |
| 2.3.2 国内研究情况 |
| 2.3.3 文献综述 |
| 第三章 中金财富证券高净值客户资产配置现状 |
| 3.1 中金财富证券基本情况 |
| 3.1.1 基本信息 |
| 3.1.2 经营现状 |
| 3.1.3 财务状况 |
| 3.1.4 股权关系 |
| 3.1.5 职工情况 |
| 3.2 中金财富证券高净值客户资产配置现状 |
| 3.2.1 高净值客户资产配置结构 |
| 3.2.2 高净值客户资产配置方式 |
| 3.2.3 高净值客户的资产配置规模 |
| 3.2.4 高净值客户资产配置趋势 |
| 3.3 中金财富证券高净值客户资产配置的影响因素 |
| 3.3.1 产品组合推荐的有效性 |
| 3.3.2 流动性因素 |
| 3.3.3 风险收益匹配性 |
| 3.3.4 网络工具充分利用性 |
| 3.4 高净值客户贡献情况对比分析 |
| 第四章 中金财富证券高净值客户资产配置方案设计 |
| 4.1 资产配置目标 |
| 4.1.1 总体目标 |
| 4.1.2 具体配置目标 |
| 4.2 资产配置方案设计原则 |
| 4.2.1 适当性原则 |
| 4.2.2 资产配置多样化原则 |
| 4.2.3 资产风险适宜原则 |
| 4.3 资产配置方案设计思路 |
| 4.4 资产配置方案设计过程 |
| 4.5 资产配置方案内容 |
| 4.5.1 资产配置方案设计的方法与途径 |
| 4.5.2 资产配置组合模型的构建 |
| 4.5.3 客户服务平台建设 |
| 4.5.4 高净值客户资产配置方案 |
| 4.6 资产配置方案风险控制 |
| 4.6.1 动态优选 |
| 4.6.2 及时检测 |
| 4.6.3 全程跟踪 |
| 4.6.4 专业投后 |
| 4.7 资产配置方案的定制化、私享化 |
| 第五章 中金财富证券高净值客户资产配置方案的评价以及保障措施 |
| 5.1 资产配置方案的评价 |
| 5.1.1 资产配置方案的收益分析 |
| 5.1.2 资产配置方案的评价 |
| 5.2 资产配置方案实施保障措施 |
| 5.2.1 流程管理体系的再造和规范 |
| 5.2.2 利用知识专家的力量完善客户资产配置的专业性和确定性 |
| 5.2.3 构建有效的资产配置服务模式 |
| 5.2.4 IT技术管理体系的完善提高整体的工作效率 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 后期展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 图目录 |
| 附录 B 表目录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（3）金融危机后美国投资银行业务调整研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 论文的整体框架和研究方法 |
| 1.3.1 论文的整体框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点及不足 |
| 第2章 投资银行业务及相关理论 |
| 2.1 投资银行及其业务的相关概念 |
| 2.1.1 投资银行的概念 |
| 2.1.2 投资银行业务的相关概念 |
| 2.1.3 投资银行业务调整的相关概念 |
| 2.2 投资银行业务的相关理论 |
| 2.2.1 马克思的金融理论 |
| 2.2.2 现代资本市场理论 |
| 2.2.3 行为金融学的相关理论 |
| 本章小结 |
| 第3章 美国投资银行及其业务的发展历程 |
| 3.1 诞生到第一次发展高峰(1783—1929) |
| 3.1.1 国债、股票业务与投资银行的萌芽(1783—1840) |
| 3.1.2 证券承销业务与投资银行的出现(1840—1880) |
| 3.1.3 托拉斯公司与并购业务的助推(1880—1920) |
| 3.1.4 证券承销、做市与第一次高峰(1920—1929) |
| 3.2 分业经营下的转型(1929—1981) |
| 3.2.1 与商业银行分业经营(1929—1945) |
| 3.2.2 经纪和并购的兴起(1945—1969) |
| 3.2.3 巨变下的波动发展(1969—1981) |
| 3.3 黄金年代和金融危机冲击下的业务调整(1981年至今) |
| 3.3.1 并购、资产证券化兴起的黄金时期(1981—2007) |
| 3.3.2 业务重大调整(2007年至今) |
| 本章小结 |
| 第4章 美国投资银行业务调整的现实动因、理论依据和主要原则 |
| 4.1 业务调整的现实动因 |
| 4.1.1 业务调整的外因 |
| 4.1.2 业务调整的内因 |
| 4.2 业务调整的理论依据 |
| 4.2.1 实体经济与虚拟经济关系理论是业务调整的理论基础 |
| 4.2.2 现代资本市场理论是业务调整的操作指针 |
| 4.2.3 行为金融学理论是业务调整的市场选择依据 |
| 4.3 业务调整的主要原则 |
| 4.3.1 降低系统性风险是美国政府的首要目标 |
| 4.3.2 风险与利润的平衡是美国投资银行的首要原则 |
| 本章小结 |
| 第5章 美国投资银行的投资银行部门业务及其调整分析 |
| 5.1 投资银行部门融资业务分析 |
| 5.1.1 融资业务 |
| 5.1.2 投资银行在融资业务中的主要作用 |
| 5.2 投资银行部门并购业务分析 |
| 5.2.1 并购业务的主要类型 |
| 5.2.2 投资银行提供的并购业务相关服务 |
| 5.3 投资银行部门业务的调整 |
| 5.3.1 融资业务的调整 |
| 5.3.2 并购业务的调整 |
| 本章小结 |
| 第6章 美国投资银行的交易部门业务及其调整分析 |
| 6.1 客户交易业务与自营业务 |
| 6.1.1 客户交易业务 |
| 6.1.2 自营业务 |
| 6.2 交易业务部门的主要业务种类 |
| 6.2.1 权益交易类业务 |
| 6.2.2 固定收益、货币和大宗商品交易 |
| 6.3 交易部门业务的调整 |
| 6.3.1 削减自营业务 |
| 6.3.2 向权益类投资为主的转变 |
| 6.3.3 交易类业务的艰难转型 |
| 本章小结 |
| 第7章 美国投资银行资产管理部门业务及其调整分析 |
| 7.1 资产管理部门的主要业务 |
| 7.1.1 资产管理业务 |
| 7.1.2 财富管理业务 |
| 7.2 资产管理部门业务的调整 |
| 7.2.1 加大了资产管理业务的力度,收入占比明显增加 |
| 7.2.2 资产管理业务增长迅速 |
| 本章小结 |
| 第8章 美国投资银行业务调整的成效与存在的问题 |
| 8.1 业务调整的宏观效果与存在的问题 |
| 8.1.1 业务调整的宏观效果 |
| 8.1.2 业务调整在宏观方面存在的问题 |
| 8.2 业务调整的微观成效与存在的问题 |
| 8.2.1 业务调整的微观成效 |
| 8.2.2 业务调整在微观方面存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第9章 美国投资银行业务调整对中国的启示 |
| 9.1 中国投资银行业务发展历程与现状分析 |
| 9.1.1 中国资本市场的快速发展历程 |
| 9.1.2 中国证券业现状分析 |
| 9.1.3 中国证券业的业务结构 |
| 9.2 扬长避短,促进中国投资银行业务稳健发展 |
| 9.2.1 中国证券业与美国投资银行相关业务的对比分析 |
| 9.2.2 对中国投资银行业务稳健发展的启示和对策建议 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
| 致谢 |
（4）H证券公司经纪业务向财富管理转型的问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 相关文献综述 |
| 一、国外研究综述 |
| 二、国内研究综述 |
| 第三节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 第一节 相关概念 |
| 一、证券经纪业务 |
| 二、证券经纪业务收入 |
| 三、财富管理业务 |
| 第二节 相关理论 |
| 一、生命周期假说 |
| 二、投资组合理论 |
| 三、客户细分理论 |
| 第三章 H证券公司经纪业务发展现状 |
| 第一节 H证券公司背景介绍 |
| 第二节 H证券公司经纪业务发展现状 |
| 一、经纪业务分支机构布局情况 |
| 二、经纪业务行业排名情况 |
| 三、经纪业务收入结构现状 |
| 四、经纪业务客户现状 |
| 五、经纪业务客户资产现状 |
| 第三节 H证券公司经纪业务发展现状调查情况 |
| 第四节 H证券公司经纪业务发展存在的问题 |
| 一、股票、基金佣金费率下行空间较大 |
| 二、业务办理不够高效便捷 |
| 三、客户服务体系较为单一 |
| 四、产品建设体系不够完善 |
| 第五节 H证券公司经纪业务转型的必要性 |
| 第四章 PEST和 SWOT分析 |
| 第一节 PEST分析 |
| 一、政策环境分析 |
| 二、经济环境分析 |
| 三、社会环境分析 |
| 四、技术环境分析 |
| 第二节 SWOT分析 |
| 一、内部优势 |
| 二、内部劣势 |
| 三、外部机遇 |
| 四、外部威胁 |
| 第三节 SWOT矩阵分析 |
| 第五章 国外证券行业财富管理发展模式借鉴 |
| 第一节 美国证券行业财富管理模式 |
| 一、全方位高端财务顾问模式 |
| 二、独立投资顾问模式 |
| 三、社区经纪模式 |
| 第二节 日本证券行业财富管理模式 |
| 第三节 国外证券行业财富管理模式的经验总结 |
| 第六章 H证券公司经纪业务向财富管理转型的对策和保障措施 |
| 第一节 H证券公司经纪业务向财富管理转型的实施路径 |
| 一、打造一站式线上业务办理平台,提升客户服务体验 |
| 二、完善产品建设体系,提升产品服务能力 |
| 三、完善客户细分体系,为适合的客户提供适合的服务 |
| 四、完善客户服务体系,搭建综合财富管理平台 |
| 五、统筹规划分支机构资源,推进分支机构差异化转型 |
| 六、强化线上线下联动机制,培养客户成熟的财富管理理念 |
| 七、加强业务联动协同,提升综合财富管理能力 |
| 第二节 H证券公司经纪业务向财富管理转型的保障措施 |
| 一、建立健全绩效考核体系 |
| 二、加强专业人才队伍建设 |
| 三、稳步推进IT系统建设迭代 |
| 四、深化公司品牌建设 |
| 第七章 结论与展望 |
| 第一节 主要结论 |
| 第二节 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录A H证券公司经纪业发展现状调查问卷 |
| 附录B H证券公司经纪业发展现状调研访谈提纲 |
| 致谢 |
（5）资管新规下三方财富管理公司的业务模式转型研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 主要内容和研究方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 相关文献的研究 |
| 1.3.1 关于三方财富管理行业的研究 |
| 1.3.2 关于三方财富管理业务模式的研究 |
| 1.3.3 关于《资管新规》对财富管理影响的研究 |
| 1.3.4 文献述评 |
| 1.4 创新点和不足点 |
| 2 三方财富管理行业现状与理论基础 |
| 2.1 三方财富管理行业概况 |
| 2.1.1 三方财富管理的定义解析 |
| 2.1.2 国内三方财富管理的行业概况 |
| 2.2 国内三方财富管理行业的特征 |
| 2.2.1 缺乏独立性 |
| 2.2.2 财富管理等同于投资理财 |
| 2.2.3 监管缺失导致经营不规范 |
| 2.2.4 投资者投资文化错位 |
| 2.3 国内三方财富管理行业的机会 |
| 2.3.1 中国经济具备足够韧性 |
| 2.3.2 中国财富市场潜力巨大 |
| 2.3.3 经过市场的洗礼投资人更加成熟 |
| 2.4 业务模式的类型和特征 |
| 2.4.1 产品代销模式 |
| 2.4.2 产品开发模式 |
| 2.4.3 业务咨询模式 |
| 2.4.4 互联网模式 |
| 2.4.5 业务模式的概况 |
| 2.5 理论分析 |
| 2.5.1 投资组合理论 |
| 2.5.2 服务营销理论 |
| 2.5.3 企业业务转型理论 |
| 3 资管新规对三方财富管理公司业务模式的影响 |
| 3.1 资管新规产生的背景与概况 |
| 3.1.1 规范资金池,防止期限的错配 |
| 3.1.2 打破刚性兑付 |
| 3.1.3 去通道业务 |
| 3.2 资管新规对三方财富管理行业的影响 |
| 3.2.1 对于资管行业规模的影响 |
| 3.2.2 对于产品结构的影响 |
| 3.2.3 对于投资者门槛的影响 |
| 3.3 资管新规背景下三方财富管理业务模式转型的必然性 |
| 3.3.1 资管新规导致资管产品结构的更替 |
| 3.3.2 资管新规加速销售服务模式的升级 |
| 3.3.3 资管新规促进人才引进和培养模式的转变 |
| 3.3.4 资管新规诱发收费模式的变革 |
| 3.3.5 业务模式转型的必然性 |
| 4 国外财富管理行业概况及业务模式的分析 |
| 4.1 国外财富管理现状分析 |
| 4.1.1 美国三方财富管理行业概况 |
| 4.1.2 美国财富管理的特点 |
| 4.1.3 日本财富管理的概况 |
| 4.1.4 日本财富管理的特点 |
| 4.2 国外财富管理业务模式的共性分析 |
| 4.2.1 精准科学的客户分类 |
| 4.2.2 以客户为中心 |
| 4.2.3 产品体系多元化 |
| 4.2.4 布局全球化 |
| 4.2.5 平台运营高效 |
| 4.3 国内外三方财富管理的差距 |
| 4.3.1 制度环境不成熟 |
| 4.3.2 金融体系不发达 |
| 4.3.3 投资者教育匮乏 |
| 4.3.4 专业人才不足 |
| 4.4 结论 |
| 5 行业调查问卷的分析 |
| 5.1 调查背景及介绍 |
| 5.2 人群概况的调研 |
| 5.2.1 性别和年龄 |
| 5.2.2 学历构成 |
| 5.2.3 地域构成 |
| 5.2.4 职业构成 |
| 5.2.5 理财决策方式 |
| 5.2.6 财富主要积累方式 |
| 5.2.7 资金投入比例 |
| 5.2.8 人群基本概况调研分析 |
| 5.3 产品模块的调研 |
| 5.3.1 财富管理目标 |
| 5.3.2 投资风险偏好 |
| 5.3.3 理财产品的选择 |
| 5.3.4 海外投资产品类别以及区域选择 |
| 5.3.5 海外投资动因 |
| 5.3.6 产品模块调研小结 |
| 5.4 服务模块的调研 |
| 5.4.1 理财机构选择 |
| 5.4.2 理财机构评估 |
| 5.4.3 服务模块的调研小结 |
| 5.5 三方财富管理公司业务转型的核心驱动力 |
| 6 HY财富业务模式转型案例分析 |
| 6.1 公司基本概况 |
| 6.2 公司业务模式转型路径分析 |
| 6.2.1 产品开发模式的转型(2004 年-2006 年) |
| 6.2.2 产品代销模式的转型(2006 年-2014 年) |
| 6.2.3 一体两翼模式的转型(2015 年-2018 年) |
| 6.2.4 资产配置模式的转型(2018 年-2022 年) |
| 6.3 HY财富业务模式转型案例启示 |
| 7 资管新规下三方财富管理公司业务模式转型路径 |
| 7.1 转型路径 |
| 7.1.1 产品导向阶段 |
| 7.1.2 资产配置组合阶段 |
| 7.1.3 全权委托阶段 |
| 7.2 对策与建议 |
| 7.2.1 资产配置的深化促进收费模式的转型 |
| 7.2.2 长期服务的理念增加客户粘性 |
| 7.2.3 投研能力驱动公司的专业能力 |
| 7.2.4 引导三方财富管理行业进行行业自律 |
| 7.3 转型策略 |
| 7.3.1 主动转型求变,寻找符合自身优势发展的道路 |
| 7.3.2 拥抱国家的监管政策,强化合规经营意识 |
| 7.3.3 加强投资者教育,提升投资者金融素养 |
| 参考文献 |
（6）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（7）PS银行G分行财富管理业务竞争战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 商业银行财富管理内涵与外延 |
| 1.2.2 财富管理相关理论回顾 |
| 1.2.3 我国商业银行财富管理业务发展中存在的问题分析与对策 |
| 1.2.4 商业银行财富管理业务发展策略研究 |
| 1.2.5 商业银行财富管理业务竞争战略研究进展 |
| 1.2.6 小结 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路与框架 |
| 第二章 外部环境分析 |
| 2.1 宏观环境分析 |
| 2.1.1 政治法律环境 |
| 2.1.2 经济环境 |
| 2.1.3 社会文化环境 |
| 2.1.4 信息技术环境 |
| 2.2 市场环境分析 |
| 2.2.1 财富管理市场总体规模 |
| 2.2.2 财富管理客户需求分析 |
| 2.2.3 财富管理产品供给分析 |
| 2.3 行业环境分析 |
| 2.3.1 潜在进入者的威胁分析 |
| 2.3.2 供应商讨价还价的能力分析 |
| 2.3.3 顾客讨价还价的能力分析 |
| 2.3.4 替代产品的威胁分析 |
| 2.3.5 行业内部竞争分析 |
| 2.4 关键成功要素分析 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 内部环境分析 |
| 3.1 PS银行G分行财富管理业务概况 |
| 3.1.1 客户服务体系 |
| 3.1.2 产品体系 |
| 3.2 PS银行G分行财富管理业务资源分析 |
| 3.2.1 有形资源 |
| 3.2.2 无形资源 |
| 3.3 PS银行G分行财富管理业务能力分析 |
| 3.3.1 产品研发能力 |
| 3.3.2 综合营销能力 |
| 3.3.3 组织管理能力 |
| 3.3.4 持续发展能力 |
| 3.4 PS银行G分行财富管理业务的核心竞争力 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 PS银行G分行财富管理业务竞争战略制定 |
| 4.1 PS银行财富管理业务的整体战略定位 |
| 4.2 PS银行G分行财富管理业务SWOT分析 |
| 4.3 PS银行G分行财富管理业务竞争战略选择 |
| 4.3.1 竞争战略目标 |
| 4.3.2 竞争战略的可行性分析 |
| 4.3.3 竞争战略的选择 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 PS银行G分行财富管理业务差异化战略实施方案与保障措施 |
| 5.1 差异化竞争战略定位与目标分解 |
| 5.2 差异化竞争战略的实施方案 |
| 5.2.1 精准定位细分客户层级 |
| 5.2.2 特征归纳实行客户分群管理 |
| 5.2.3 针对客户全生命周期匹配差异化经营策略 |
| 5.2.4 打造差异化产品与服务团队 |
| 5.2.5 采用差异化渠道覆盖策略 |
| 5.3 差异化竞争战略保障措施 |
| 5.3.1 优化组织架构 |
| 5.3.2 打造专业人才队伍 |
| 5.3.3 完善考核和激励机制 |
| 5.3.4 强化风控合规意识 |
| 5.3.5 规范营销服务流程 |
| 5.3.6 搭建大数据分析平台 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（8）基于聚类分析的A券商期权客户差异化服务研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 经纪业务转型助推差异化服务需求 |
| 1.1.2 客群选择:期权客户 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究思路和方法 |
| 1.4 可能的创新 |
| 第2章 文献综述和理论基础 |
| 2.1 客户细分视角 |
| 2.1.1 基于人口统计变量的视角 |
| 2.1.2 基于产品和服务视角 |
| 2.1.3 基于生命周期视角 |
| 2.1.4 基于客户行为和心理的视角 |
| 2.1.5 基于数据挖掘的多维度视角 |
| 2.2 客户细分方法 |
| 2.2.1 数据预处理:主成分分析 |
| 2.2.2 决策树法 |
| 2.2.3 聚类算法 |
| 2.2.4 神经网络 |
| 2.3 客户细分对金融机构管理决策的支持 |
| 2.4 相关理论和文献评述 |
| 第3章 A券商经纪业务、期权业务运行情况及存在问题分析 |
| 3.1 经纪及财富管理业务运行情况 |
| 3.2 期权经纪业务运行情况 |
| 3.3 A券商期权客户分类管理的意义 |
| 3.4 现有期权客户服务及其不足 |
| 3.5 A券商现状总结及案例思路 |
| 第4章 A券商期权客户细分及差异化服务方案设计 |
| 4.1 设计思路 |
| 4.1.1 期权客户指标体系构建 |
| 4.1.2 数据的降维降噪:主成分分析 |
| 4.1.3 聚类方法选择:二阶聚类 |
| 4.2 基于二阶聚类的客户分类 |
| 4.2.1 数据降维降噪:主成分分析 |
| 4.2.2 二阶聚类 |
| 4.3 期权客户差异化服务方案设计 |
| 4.3.1 第一类、第二类客户:偏好买入认购,传统看多操作 |
| 4.3.2 第三类、第四类客户:方向多样 |
| 4.3.3 第五类客户:成熟理性的收益增强型客户 |
| 4.3.4 第六类客户:保险策略,有较高的期权费的损失 |
| 4.4 基于大数据的差异化客户服务总结 |
| 4.4.1 线上服务方案 |
| 4.4.2 线下服务方案 |
| 第5章 结论与展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）建行CD支行个人VIP客户关系管理策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.2 研究内容和研究方法 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 VIP客户的相关概念 |
| 2.2 客户关系管理相关理论 |
| 2.3 商业银行客户关系管理概述 |
| 第三章 建设银行CD支行VIP客户管理现状 |
| 3.1 建行CD支行简介 |
| 3.2 建行CD支行VIP客户分析 |
| 3.3 建行CD支行VIP客户管理现状 |
| 第四章 建设银行CD支行VIP客户关系管理存在问题及成因 |
| 4.1 调查的目的和调查对象 |
| 4.2 调查的设计 |
| 4.3 调查的实施和回收 |
| 4.4 问卷调查的统计结果分析 |
| 4.5 建行CD支行VIP客户管理存在的问题 |
| 第五章 建行CD支行VIP客户关系管理的策略 |
| 5.1 VIP客户关系管理运行机制建设 |
| 5.2 VIP客户差别化维护管理 |
| 5.3 VIP客户个性化产品和服务体系建立 |
| 5.4 VIP客户智能化营销策略开发 |
| 5.5 VIP客户管理保障措施 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 建行CD支行VIP客户关系管理调查问卷 |
（10）哈佛分析框架下东亚银行的财务分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的 |
| 1.3 研究思路 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 论文框架 |
| 1.6 本文创新 |
| 第二章 哈佛分析框架的基本理论及文献综述 |
| 2.1 哈佛分析框架理论 |
| 2.1.1 战略分析 |
| 2.1.2 会计分析 |
| 2.1.3 财务分析 |
| 2.1.4 前景分析 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 国内文献综述 |
| 2.2.2 国外文献综述 |
| 2.3 银行业财务分析评价体系 |
| 2.3.1 骆驼评级法 |
| 2.3.2 商业银行风险监管核心指标 |
| 2.3.3 杜邦分析法 |
| 第三章 哈佛分析框架下的东亚银行战略分析 |
| 3.1 东亚银行基本情况介绍 |
| 3.2 银行业现状分析 |
| 3.2.1 零售需求增加 |
| 3.2.2 综合化经营趋势 |
| 3.2.3 互联网金融冲击 |
| 3.2.4 城市商业银行现状 |
| 3.2.5 利率市场化改革 |
| 3.2.6 外资银行现状 |
| 3.3 外部环境分析(PEST分析) |
| 3.3.1 政治因素(Political) |
| 3.3.2 经济因素(Economic) |
| 3.3.3 社会因素(Social) |
| 3.3.4 技术因素(Technological) |
| 3.4 “波特五力模型”分析 |
| 3.4.1 现有行业竞争者 |
| 3.4.2 潜在行业进入者 |
| 3.4.3 替代品威胁 |
| 3.4.4 购买方议价能力 |
| 3.4.5 供应商议价能力 |
| 3.5 SWOT分析 |
| 3.5.1 东亚银行的优势 |
| 3.5.2 东亚银行的劣势 |
| 3.5.3 东亚银行的威胁 |
| 3.5.4 东亚银行的机会 |
| 3.6 战略分析小结 |
| 第四章 哈佛分析框架下的东亚银行会计分析 |
| 4.1 资产负债项目分析 |
| 4.1.1 资产项目分析 |
| 4.1.2 负债项目分析 |
| 4.1.3 所有者权益项目分析 |
| 4.2 利润项目分析 |
| 4.2.1 营业收入分析 |
| 4.2.2 营业支出分析 |
| 4.3 现金流量项目分析 |
| 4.4 主要会计估计与会计政策 |
| 4.4.1 固定资产折旧 |
| 4.4.2 发放贷款和垫款的减值准备 |
| 4.5 会计分析小结 |
| 第五章 哈佛分析框架下的东亚银行财务分析 |
| 5.1 资本充足程度分析 |
| 5.2 资产质量分析 |
| 5.2.1 不良贷款率 |
| 5.2.2 拨备覆盖率 |
| 5.2.3 客户集中度与行业集中度 |
| 5.2.4 贷款集中度与全部关联度 |
| 5.3 管理水平分析 |
| 5.3.1 公司治理 |
| 5.3.2 风险管理 |
| 5.4 收益状况分析 |
| 5.4.1 成本收入比率 |
| 5.4.2 资产利润率 |
| 5.4.3 资本利润率 |
| 5.5 流动性分析 |
| 5.5.1 存贷款比率 |
| 5.5.2 流动性比率与流动覆盖率 |
| 5.6 杜邦财务分析 |
| 5.7 同行业对比与小结 |
| 第六章 哈佛分析框架下的东亚银行前景分析 |
| 6.1 国内银行业发展前景分析 |
| 6.1.1 电商平台合作 |
| 6.1.2 互联网金融趋势 |
| 6.1.3 金融混业经营趋势 |
| 6.1.4 金融业对外开放 |
| 6.1.5 银行转型发展 |
| 6.2 东亚银行未来发展前景分析 |
| 6.2.1 定性分析 |
| 6.2.2 定量分析 |
| 第七章 结论及建议 |
| 7.1 东亚银行分析总结 |
| 7.2 东亚银行分析建议 |
| 7.2.2 对东亚银行的建议 |
| 7.2.3 对投资者的建议 |
| 7.3 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、如何从财富管理中获利?（论文参考文献）
- [1]我国家族信托法律问题研究[D]. 杨超. 吉林大学, 2021(01)
- [2]中金财富证券高净值客户资产配置方案设计研究[D]. 罗中岚. 兰州大学, 2021(12)
- [3]金融危机后美国投资银行业务调整研究[D]. 孙碧涵. 吉林大学, 2020(03)
- [4]H证券公司经纪业务向财富管理转型的问题及对策研究[D]. 黄诗诗. 云南财经大学, 2020(03)
- [5]资管新规下三方财富管理公司的业务模式转型研究[D]. 张磊. 浙江大学, 2020(02)
- [6]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [7]PS银行G分行财富管理业务竞争战略研究[D]. 陈卫敏. 华南理工大学, 2020(02)
- [8]基于聚类分析的A券商期权客户差异化服务研究[D]. 贾玥. 南京大学, 2020(02)
- [9]建行CD支行个人VIP客户关系管理策略研究[D]. 奚云婕. 昆明理工大学, 2020(05)
- [10]哈佛分析框架下东亚银行的财务分析[D]. 邹嘉. 电子科技大学, 2020(08)